Класифікація страхування
Класифікація страхування являє собою наукову систему поділу страхування на сфери діяльності, галузі, підгалузі і види, ланки яких розташовуються так, що кожне наступне ланка є частиною попереднього. В основу класифікації страхування покладено два критерії: відмінності в об'єктах страхування і відмінності в обсязі страхової відповідальності. Відповідно до цього поділом застосовуються дві класифікації: по об'єктах страхування і по роду небезпеки. Об'єкт страхування є матеріальним носієм всіх ознак, у тому числі і економічних інтересів страхування. Об'єкти страхування поділяються на два класу: що мають вартість і не мають вартості. За ознакою вартості в страхуванні виділяються галузі страхування. В умовах ринкової економіки в стадії її формування, виходячи з характеристики об'єктів страхування, доцільно виділяти чотири основні галузі страхування: страхування майнове, особисте, страхування відповідальності, страхування економічних ризиків. Особисте страхування - це галузь страхування, де в якості об'єктів страхування виступають життя, здоров'я і працездатність людини. Особисте страхування підрозділяється на страхування життя, медичне страхування та Страхування від нещасних випадків, поєднує ризикову і ощадну функції. Майнове страхування - об'єктом страхування виступає майно в різних видах; його економічне призначення - відшкодування збитку, що виник внаслідок страхового випадку. Застрахованим може бути майно, що є як власністю страхувальника, так і знаходиться в його володінні, користуванні, розпорядженні. Страхувальниками виступають не тільки власники майна, але й інші юридичні та фізичні особи, що несуть відповідальність за його збереження.
Страхування відповідальності - об'єктом виступає відповідальність перед третіми (фізичними і юридичними) особами, яким може бути завдано шкоди (шкода) внаслідок якої-небудь дії або бездіяльності страхувальника. Через страхування відповідальності реалізується страховий захист економічних інтересів можливих причинителей шкоди, які в даному страховому випадку знаходять своє конкретне грошове вираз. У страхуванні економічних (підприємницьких) ризиків виділяються дві підгалузі: страхування ризиків прямих і непрямих втрат. До прямих втрат можуть бути віднесені втрати від недоотримання прибутку, збитків від простоїв обладнання внаслідок недопоставок сировини, матеріалів і комплектуючих виробів, страйків та інших причин. Непрямі - страхування упущеної вигоди, банкрутство підприємства і т.д. Галузева характеристика страхування вирішує спільні завдання оцінки страхової діяльності, але не виявляє конкретні страхові інтереси підприємств, організацій, громадян, які дають можливість проводити страхування. Для деталізації конкретних інтересів з метою обгрунтування методів страхового захисту виділяються підгалузі і види страхування. Майнове страхування підрозділяється на дві підгалузі:
- страхування майна юридичних осіб;
- страхування майна фізичних осіб. Підгалузі страхування поділяються на види. Видами страхування майна юридичних осіб є: - страхування залізничного транспорту; - страхування наземного транспорту (крім залізничного транспорту); - страхування повітряного транспорту; - страхування водного транспорту; - страхування вантажів та багажу; - страхування від вогню і стихійних лих; - страхування кредитів; - страхування інвестицій; - страхування фінансових ризиків; - страхування судових витрат, інші види. Види страхування майна громадян: - страхування автомобілів, - страхування будівель; - страхування домашнього майна; - страхування домашніх тварин, інші види. Галузь особистого страхування ділиться на три підгалузі: - страхування від нещасних випадків; - медичне страхування; - страхування життя; Ці підгалузі поділяються на види страхування. За страхуванням від нещасних випадків проводяться такі види:
- індивідуальне страхування, колективне страхування, страхування пасажирів, страхування дітей, страхування туристів та ін види;
- у медичному страхуванні видами страхування є: страхування здоров'я у випадку хвороби, безпосереднє страхування здоров'я та інші види. У страхуванні життя проводяться наступні види страхування: змішане страхування життя, страхування дітей, страхування пенсій, весільне страхування, довічне страхування та інші види. За страхуванню відповідальності підгалузями виступають: страхування заборгованості і страхування на випадок відшкодування шкоди (що також називають страхуванням цивільної відповідальності). По страхуванню відповідальності здійснюються такі види страхування:
- страхування непогашення кредиту або іншої заборгованості;
- страхування цивільної відповідальності власників джерел підвищеної небезпеки (наприклад, транспортних засобів);
- страхування цивільної відповідальності на випадок нанесення шкоди в процесі господарської діяльності та інші. За формами проведення страху...
