емітентів електронних грошей. Директива 2005/60/ЄС передбачає спрощений порядок належної перевірки клієнтів, який обумовлює, що, якщо пристрій не може бути поповнено, максимальна сума зберігання не повинна перевищувати 150 євро, а якщо пристрій може бути поповнено, то загальна сума операцій за календарний рік не може перевищувати 2500 євро, за винятком випадків зняття готівки власником такого пристрою на суму 1000 євро або більше в тому ж календарному році [19, ст.3].
Для підприємств, діяльність яких регламентується, наприклад для постачальників послуг інтернет-платежів, регулятивні органи та професійні об'єднання намагаються розробити рекомендації щодо забезпечення відповідності вимогам ПІД/ФТ та вмінню розрізняти види шахрайства, способи відмивання грошей і фінансування тероризму.
Далі на прикладах кількох країн розглянуто зарубіжний досвід регулювання електронних грошей, у тому числі в рамках ПІД/ФТ.
Великобританія. Спеціальної нормативної бази, що регламентує електронну торгівлю, у Великобританії немає. При цьому в країні існує Служба фінансового нагляду, регулююча діяльність, пов'язану з випуском електронних грошей і продажем компаніями фінансових послуг за допомогою електронних засобів. За законодавством Великобританії, електронні гроші є не що інше, як грошова вартість, представлена ??зобов'язаннями емітента, яка зберігається в електронній формі та приймається при платежах третіми особами. Електронні гроші вважаються електронним еквівалентом монет і банкнот, призначеним для платежів на невеликі суми. Служба фінансового нагляду регулює використання електронних грошей відповідно до Директиви ЄС з електронним грошам. Емітенти електронних грошей також мають певні зобов'язання відповідно до Положень про відмивання грошей 2 007 г. При виявленні підозрілих дій клієнта компанія зобов'язана повідомити про це владі. Служба фінансового нагляду вимагає від емітентів електронних грошей доказів того, що вони в змозі належним чином контролювати ризики, з якими стикаються в своїй роботі. Заходи, які можуть бути прийняті емітентами електронних грошей для виконання їх юридичних зобов'язань, обговорюються в керівництві Спільної керівної групи з контролю за відмиванням грошей.
Нідерланди. У Нідерландах застосовуються Директива ЄС по електронним грошам і третя Директива з протидії відмиванню грошей (2005/60/ЕС) [19]. Для надання послуг інтернет-платежів потрібна ліцензія на використання електронних грошей, після отримання якої стосовно постачальника таких послуг діють спеціальні юридичні норми. Обов'язки включають в себе реєстрацію/ліцензування, пруденційний контроль, ведення облікової документації, повідомлення про підозрілі операції, інші спеціальні стратегії і процедури ПІД/ФТ (заходи належної перевірки клієнта). Юридичні норми, що діють стосовно постачальників послуг, яким було надано дозвіл на відступ від вимог, менш обтяжливі. Обов'язки включають в себе ведення облікової документації, повідомлення про відсутність підозрілих операцій. Які-небудь інші стратегії і процедури ПІД/ФТ не застосовуються. Офіційний дозвіл на відступ від вимог для цілей пруденційного контролю було надано п'яти емітентам електронних грошей. Крім того, деякі постачальники послуг інтернет-платежів розробили механізми саморегулювання своєї діяльності. Головними цілями створення таких механізмів є захист репутації компанії, вирішення питань, пов'язаних з юридичною відповідальністю і кредитними ризиками.
Сполучені Штати Америки. У США діяльність банківських організацій, які пропонують своїм клієнтам методи платежів, використовувані в електронній торгівлі, регламентується цілим комплексом вимог ПІД/ФТ, включаючи вимоги про виявлення та повідомленні про підозрілі операції, веденні обліку переказаних коштів та ідентифікації клієнта.
Якщо яка-небудь банківська організація, що працює в США, вважатиме, що та чи інша операція є підозрілою, вона зобов'язана подати в управління фінансової розвідки США (Службу по боротьбі з фінансовими злочинами) звіт про підозрілу діяльність.
Банківські організації, що працюють в США, зобов'язані повідомляти про операцію або декількох операціях на загальну суму, що дорівнює або превишает 5 тис. дол. США, які були здійснені або щодо яких була зроблена спроба здійснення.
Федеральні банківські агентства і Служба по боротьбі з фінансовими злочинами Міністерства фінансів США є основними органами влади, відповідальними за забезпечення виконання вимог ПІД/ФТ.
Федеральним банківським агентствам США було доручено (відповідно до Федеральними законами 12 USC +1818 (s) [Див. 21] і 12 USC тисяча сімсот вісімдесят шість (q) [Див. 22] для банків і ощадних банків) забезпечити виконання банківськими організаціями програм відповідності вимогам Закону про банківську таємницю/протидію відми...
