льність сторін,
Порядок погашення спорів,
Термін дії договору,
Юридичні адреси сторін.
Кредитний договір відкривається вступної частиною, в якій зафіксовані дата і місце підписання угоди. У першому розділі кредитного договору вказується: найменування договірних сторін, предмет договору - вид кредиту, його сума, термін, відсоткова ставка; умови забезпечення виконання зобов'язань за кредитом (застава, гарантія, поручительство, страхування відповідальності та непогашення кредиту); порядок видачі та погашення кредиту, а також порядок нарахування та сплати відсотків за кредит.
Права та обов'язки позичальника і кредитора (2-3 розділи договору) випливають з чинного законодавства, а також визначаються особливостями кожної конкретної кредитної угоди ситуацією на ринку кредитних ресурсів, кредитоспроможністю позичальника.
За порушення умов кредитного договору в 4 розділі передбачається відповідальність сторін, у тому числі і майнова.
Так, банк за порушення позичальником взятих на себе зобов'язань може призупинити подальшу видачу кредиту, пред'являти його дострокового стягнення, скорочувати суму передбаченого до видачі за договором кредиту, збільшувати процентну ставку по ньому і так далі [9, с. 256].
Позичальник може вимагати від банку відшкодування збитків, що виникли внаслідок ненадання йому зовсім або надання в неповному обсязі передбаченої за договором суми.
Укладення кредитного договору проходить кілька етапів.
Формування змісту кредитного договору клієнтом - позичальником, (вид кредиту, сума, термін, забезпечення і так далі).
Розгляд банком представленого клієнтом проекту кредитного договору та складання висновку про можливість надання кредиту загалом і умови його надання.
За підписанням кредитного договору слід надання кредиту госпорганами у встановлені терміни і в обсязі, передбаченому в договорі, а потім наступному контролі банку за дотриманням умов кредитного договору, але головним чином за своєчасним поверненням виданого кредиту.
До істотних умов відносяться предмет договору. Саме в цьому розділі фіксується домовленість сторін про суму кредиту. Сума кредиту визначається фінансовими потребами і можливостями кредитора і позичальника і найчастіше носить індивідуальний характер.
Також до основних умов угоди належать, крім суми кредиту, та інші умови, в тому числі терміни і мету кредиту.
У договорі фіксується термін угоди, який визначає часові межі користування кредитними коштами, погашення основної суми кредиту і відсотків.
Терміни отримання та повернення кредиту за договором можуть обчислюватися з моменту:
укладення договору;
перерахування коштів кредитором або позичальником;
надходження коштів позичальнику і кредитору
У кожному разі в кредитному договорі повинні бути чітко визначені дати отримання та повернення кредиту щодо моменту отримання кредиту. Можливі два варіанти, коли:
рахунок позичальника знаходиться в банку-кредиторі або цей рахунок знаходиться в іншому банку.
Якщо рахунок позичальника знаходиться в тому ж банку, який надає кредит, або якщо видача кредиту здійснюється з каси банку, то розриву в часі між списанням відповідної суми з кореспондентського рахунку банку та занесення її на рахунок клієнта (або видача з каси), як правило, не буває.
Однак якщо рахунок позичальника знаходиться в іншому банку, то дата видачі може визначатися двояко з моменту:
зняття грошей з кореспондентського рахунку банку або
зарахування грошей на розрахунковий рахунок клієнта [10, с. 39].
У кредитних договорах часто-густо передбачається цільове використання кредиту. Це є необхідною умовою кредитування в банках другого рівня. Справа в тому, що, видаючи кредит, банк оцінює ризик своїх вкладень в залежності від характеру об'єкта кредитування. Позичальник зобов'язаний використовувати фінансові кошти на мету, вказану в кредитному договорі.
У заключній частині кредитного договору, як показує практика, доцільно перерахувати наступні реквізити банку-кредитора і позичальника: повне найменування сторін, юридична адреса, поштова адреса, телефон. Крім того, дуже бажано: приміщення відомостей про банківські реквізити сторін, (розрахункові та валютні рахунки), ідентифікаційний номер платника податків, реєстраційні реквізити (де, коли, як юридична особа була зареєстрована) - все, що набуває особливо важливе значення при пред'явленні позовів до контрагента.
