перспективу у вигляді можливості використання даних коштів в кредитних операціях і відповідно отримає процентні доходи від розміщення ресурсів. А це в свою чергу і принесе безпосередньо прибуток банку.
З метою зниження ризику ліквідності банку виникає необхідність по прийняттю захисних заходів при раптовому непередбаченому і достроковому вилученні строкових вкладів населенням. Тільки у випадку захисту від дострокового вилучення банк повною мірою зможе використовувати депозити населення для розширення кредитного рику. Отже, необхідно визначити оптимальний обсяг періоду зберігання строкових вкладів. При цьому банку слід звернути увагу на те, що терміни депозитів повинні ненабагато відрізнятися від термінів оборотності кредитів, на видачу яких можуть бути спрямовані термінові депозити. У той же час при здійсненні кредитних операцій банк не розмежовує свої кошти в те, які саме ресурси спрямовуються на кредити: термінові депозити або ресурси придбані, наприклад, на біржі або в інших банках. Тому депозитна політика повинна передбачати приблизно схожі терміни розміщення та залучення коштів.
З метою залучення ресурсів для своєї діяльності банкам важливо розробити стратегію депозитної політики, виходячи з цілей і завдань банку, закріплених у статуті, отримання максимального прибутку і необхідності збереження банківської ліквідності.
Депозитна політика, що проводиться банком, і надалі буде формуватися виходячи з політики, що проводиться Національним банком Республіки Білорусь, щодо ставки рефінансування, як одного з інструментів стримування інфляції і стабільності курсу білоруського рубля, а також відповідно із проведеною політикою дедоларизації економіки та створення умов більш високою привабливості зберігання коштів населенням в білоруських рублях щодо валютних заощаджень. Орієнтація депозитної політики банку на забезпечення більш високої привабливості заощаджень у білоруських рублях щодо валютних заощаджень дозволить розширити використання національної валюти в економіці країни шляхом трансформації заощаджень в інвестиції. Банк ставить перед собою завдання сприяти виконанню намічених цілей шляхом надання більш привабливих умов населенню за депозитами в білоруських рублях. При цьому враховуватиметься необхідність дотримання балансу інтересів банку і вкладників, а також необхідність підвищення рентабельності діяльності банку. Основним принципом політики банку по залученню коштів фізичних осіб залишиться захист заощаджень від інфляційних процесів, в рамках якої буде забезпечуватися позитивний рівень реальних доходів за вкладами [2.-С 196-197].
Депозитна політика повинна насамперед відповідати наступним вимогам:
економічна доцільність;
конкурентоспроможність;
внутрішня несуперечливість.
Під економічною доцільністю тут розуміється рентабельність використання залучених ресурсів населення. Це питання, зрозуміло, має розглядатися в загальному контексті активно-пасивного управління. При розрахунку відносної ефективності залучення депозитних ресурсів приватних осіб необхідно брати до уваги як пов'язані з ними витрати, в тому числі - резервні відрахування, а також невизначену ступінь їх ліквідності, так і явні вигоди.
Система ставок за вкладами повинна бути орієнтована на ринкову кон'юнктуру при неодмінному обліку складається ієрархії надійності порівнянних інструментів. Так, банк, що утримує ставки на більш низькому рівні, ніж близькі йому за ступенем надійності конкуренти, ризикує втратити частину своєї клієнтури.
Можна розглядати внутрішню несуперечливість депозитної політики в декількох аспектах. Це і тимчасова структура депозитних ставок, і їх диференціація за сумами, видами вкладів у порівнянні з іншими порівнянними інструментами того ж банку (сертифікатами, векселями та ін.), А також по різних категоріях клієнтури (наприклад, для фізичних та юридичних осіб).
Політика банку в сфері обслуговування юридичних осіб буде будуватися на принципах установлення партнерських відносин в розрахунку на довгострокову співпрацю і передбачає забезпечення комплексного і якісного обслуговування корпоративних клієнтів, зі створенням максимально сприятливих умов для клієнтів, захисту їхніх інтересів
Для збільшення темпів приросту вкладів населення банку рекомендується розглянути доцільність розробки планів залучення коштів населення в інвестиційний процес, що передбачає конкретні програми їх залучення з використанням різноманітних видів вкладів: конверсійних, цільових (на відпочинок, навчання), пенсійних, преміальних, інвестиційних, накопичувальних з автоматичним перерахуванням частини заробітної плати, накопичувальних для неповнолітніх та інших [15].
У рамках здійснення депозитної політики...
