хування життя, страхування відповідальності, лікарняне страхування і т.д. Щорічно відповідні державні установи перевіряють загальне фінансове становище страхових компаній: чи достатні фінансові резерви, щоб страхова компанія змогла виконати свої зобов'язання з виплати страхових сум. Перевіряється також, куди вкладені ці резерви. Зазвичай страховим компаніям наказується вкладати резерви в нерухомість, давати позики під заставу нерухомості, купувати облігації і т.п. В акції, а вони завжди схильні до коливань, на початку 90-х років було вкладено менше 3а відсотків від загальної суми внесків, отриманих від застрахованих. У той же час близько 5 відсотків було вкладено в інші види участі в підприємствах.
Держава також стежить за тим, щоб відомості про клієнтів, накопичені в банках даних страхової компанії, не передавались третім особам. У Німеччині діє закон «Про захист особистих даних».
Застрахований може бути впевнений, що у його двері не будуть безперервного потоку комівояжерів, що пропонують послуги своїх компаній, як не буде й потоку поштових відправлень з рекламою.
Банки і страхові компанії, на відміну від дрібних, не споживають свій прибуток, а вкладають її в подальший розвиток підприємства, будучи зацікавленими в його постійному зростанні. Крім того, вони не відмовляються і від прибутку від побічних комерційних справ. Це проявляється, наприклад, у взаємному участю банків і страхових компаній у справах один одного. Наприклад, один з найбільш потужних у фінансовому відношенні німецьких банків має 10 відсотків акціонерного капіталу найбільшого страхового концерну Європи (Allianz Holding), а останній, у свою чергу, має майже 20 відсотків акціонерного капіталу цього банку; крім того, Allianz Holding володіє значною частиною акціонерних капіталів в 5 інших банках (у кожному з яких має не більше 25 відсотків акціонерного капіталу).
Страхові компанії тісно співпрацюють з банками в силу високої інтенсивності грошового потоку. Послуги страхових компаній і банків часто утворюють єдиний комплекс. Наприклад, у випадку якщо приватна особа бере в банку позику, останній вимагає від нього гарантії повернення взятих грошей.
Серед майнових видів страхування у Франції найчастіше застосовуються наступні: страхування вантажів, страхування судів (морське каско), страхування повітряних суден, страхування автомобілів, страхування експортних кредитів, страхування збитків від перерв виробництва або комерційної діяльності, страхування майна, що перебуває за кордоном, від вогню та інших небезпек, страхування майна нерезидентів від вогню та інших небезпек, інші види майнового страхування. З 9 вересня 1986р. в силу закону всі договори майнового страхування в обов'язковому порядку включають страхування збитку в результаті терористичних актів у Франції. Ключовою ланкою цієї системи є Гарантійний фонд постраждалих від терористичних актів та злочинів проти особистості, основу бюджету, якого складають обов'язкові відрахування у розмірі 3,30 євро з кожного договору страхування майна
Унікальною за своєю організаційною структурою є страхова корпорація Великобританії «Ллойд», яка не є страховою компанією в юридичному розумінні, а являє собою об'єднання приватних осіб, кожен з яких приймає страхування «на свій ризик».
В даний час членами «Ллойда» є близько 30 тис. таких осіб, які в забезпечення своїх зобов'язань вносять відповідну суму і групуються в синдикати (щодо морського страхування, страхуванню від вогню і т.п.). На чолі кожного синдикату стоїть андеррайтер - висококваліфікований фахівець, який приймає на страхування ризики від всіх членів, страхові внески, розподіляючи відповідальність між ними пропорційно внесеній ними сумі. У такій же пропорції розподіляються витрати на ведення справи і оплаті сум страхового відшкодування. Кількість синдикатів з відповідного виду страхування диктується потребою в коштах для покриття страхуванням максимально можливих ризиків.
Звертатися до андеррайтеру можна тільки маючи сліп - документ, що містить опис ризику та умов страхування, суму страхового платежу, страхову суму та ін. Кожен з синдикатів приймає на страхування тільки таку частку ризику, яка відповідає його фінансовим можливостям.
Таким чином, вивчення страхового ринку зарубіжних країн, де страхування має довшу історію і розвинене краще, ніж у Білорусі, дозволить уникнути помилок і вибрати правильний шлях розвитку страхового ринку і в нашій країні.
Також можна зробити висновок, що тільки у випадку, коли уряд гарантує рівноправність функціонування всіх учасників ринку страхових послуг, а також відшкодовує втрати населенню та встановлює необхідні стимули до страхування для підприємств і населення, страховий ринок може повноцінно розвиватися , будучи основою сталого економі...
