аконодавством РФ.
Відповідно до встановленої практики надання кожній позики оформляється стандартним пакетом документів, який визначає цілі, терміни, розміри позички і кредитоспроможність клієнта. При вирішенні питання про видачу позики банк проводить ретельний аналіз кредитоспроможності та достовірності документів, наданих позичальником.
Організація кредитних відносин у ВАТ «« Челябінвест »» з клієнтом відбувається в 4 етапи:
· Розгляд заявки на кредит та інтерв'ю з передбачуваним позичальником.
· Аналіз кредитоспроможності можливого позичальника та оцінка якості заявки на кредит.
· Підготовка до укладення кредитного договору.
· Оформлення кредиту та контроль за виконанням умов кредитного договору (моніторинг договору).
Для отримання кредиту Позичальник надає в Банк письмову заявку на надання кредиту за встановленою формою, яка повинна містити відомості про суму необхідного кредиту, цільове призначення, бажаної процентній ставці і датою отримання, періоді користування кредитом і пропонованому забезпеченні кредиту.
Заявка на надання кредитом від юридичної особи повинна бути підписана керівником і головним бухгалтером та скріплена печаткою.
Заявка на надання кредиту візується Головою Правління і передається в кредитний відділ для підготовки висновку про кредитоспроможності Позичальника.
А так само, крім заявки, Позичальник повинен надати:
· проект кредитного договору;
· термінові зобов'язання на погашення позики;
· фін. звітність;
· економічне обгрунтування;
· договір застави;
· гарантійні зобов'язання.
Важливе значення має попередня розмова працівника кредитного відділу з майбутнім позичальником. Ця бесіда не тільки дозволяє уточнити деякі деталі кредитної заявки, а й скласти психологічний портрет позичальника, з'ясувати професійну підготовленість керівного складу підприємства, реалістичність оцінок його підприємства та перспектив розвитку.
Кредитний працівник веде попередні переговори, розглядає представлену в банк документацію, готує письмовий висновок про можливість і умови кредитування даного проекту, - загалом, виконує всю аналітичну, технічну та організаційну роботу щодо відповідного кредитному проекту.
Якщо в результаті перевірок банк решіт продовжити роботу з клієнтом, то наступним кроком є ??аналіз кредитоспроможності підприємства. Кредитний працівник розраховує основні фінансові показники, як коефіцієнт ліквідності, коефіцієнт активності, коефіцієнт левериджу (заборгованість за короткостроковими та довгостроковими кредитами, віднесена до суми активів, капіталу, матеріальним оборотних коштів), коефіцієнт прибутковості, «ринкові» коефіцієнти, коефіцієнти обслуговування боргу та ін.
Отриману інформацію відповідальний фахівець кредитного відділу повинен узагальнити в кредитне досьє і представити письмовий висновок про можливість кредитування Позичальника на розгляд Кредитного комітету. Рішення про можливість надання або про відмову в наданні кредиту приймається Головою Правління при затвердженні протоколу Кредитного комітету. На засіданні опрацьовуються економічні та юридичні питання, приймається остаточне рішення з даного питання, визначаються конкретні умови кредитування. У разі сприятливого висновку по визначенню кредитоспроможності позичальника банк приступає до розробки кредитної документації. Працівники банку оформляють кредитний договір, виписують розпорядження по банку про видачу кредиту, заводять спеціальне досьє на клієнта-позичальника (кредитна справа).
На наступному етапі - етапі використання кредиту здійснюється контроль над кредитними операціями: дотриманням ліміту кредитування (кредитної лінії), цільовим використанням кредиту, сплатою позичкового відсотка, повнотою і своєчасністю повернення позичок. На даному етапі не припиняється робота з оперативного та традиційному аналізу кредитоспроможності та фінансових результатів роботи клієнта, при необхідності проводяться зустрічі, переговори з клієнтом, уточнюються умови та строки кредитування.
. 2 Механізм надання банком кредиту
Якщо керівництво організації прийняло рішення брати кредит, то необхідно буде зібрати наступний перелік документів:
· Заявка на отримання кредиту (за встановленою формою)
· Анкета клієнта (за встановленою формою)
· Копія статуту в останній редакції, завірена ІМНС або нотаріально (у разі відсутності у справі за РКО) <...
