єнта, підпис керівника та голови банку, копії установчих документів, бухгалтерську, статистичну та фінансову звітність (Баланс та додатки до нього, розшифровки окремих показників діяльності), бізнес-план, плани маркетингу, виробництва і управління, прогноз грошових потоків позичальника з його контрагентами на період погашення наданих грошових коштів (графік надходження платежів клієнта-позичальника); техніко-економічне обгрунтування, що характеризує строки окупності та рівень рентабельності операції, що кредитується), а також провести перевірку достовірності кредитуються угод, вивчити кредитну історію клієнта позичальника, провести аналіз з питання наявності або відсутності заборгованості з зобов'язаннями клієнта-позичальника, в тому числі простроченої, перевірити повноваження посадових осіб позичальника, які підписують кредитний договір, перевірити наявність і якість забезпечення (застава, банківська гарантія, порука тощо).
Крім вищевказаних документів, від позичальника в процесі підготовки до укладення кредитного договору, слід запросити картку із зразками підписів осіб, уповноважених підписувати відповідні договори і розпоряджатися коштами на рахунку клієнта-позичальника.
Крім того, слід організовувати і проводити тематичні бесіди з потенційними позичальниками банку. Ці зустрічі необхідно проводити на регулярній основі і в Протягом усього терміну дії кредитного договору.
"Важливим етапом у ході підготовки до підписання кредитного договору є оцінка кредитоспроможності клієнта-позичальника і ризику, пов'язаного з видачею кредиту. Особливу увагу необхідно приділити наступним моментам:
- особистість позичальника, його репутація в діловому світі, готовність виконувати взяті на себе зобов'язання;
- фінансові можливості, тобто здатність погасити кредит за рахунок поточних грошових надходжень, або від продажу активів;
- майно позичальника;
- забезпечення, тобто види і вартість активів, пропонованих в якості застави при отриманні кредиту і т.д.;
ВИСНОВОК
Кредит виступає опорою сучасної економіки, невід'ємним елементом економічного розвитку. Його використовують як великі підприємства та об'єднання, так і малі виробничі, сільськогосподарські і торгові структури; як держави, уряду, так і окремі громадяни.
На поверхні економічних явищ кредит виступає як тимчасове позаимствование речі або грошових коштів. За допомогою кредиту купуються товарно-матеріальні цінності, різного роду машини, механізми, купуються населенням товари з розстрочкою платежу. Таким чином, об'єктом придбання за рахунок кредиту виступають різноманітні цінності (речі, товари). Однак економічна наука про гроші і кредит вивчає не самі речі, а відносини між суб'єктами з приводу речей. У цьому зв'язку кредит як економічну категорію слід розглядати як певний вид суспільних відносин. p> Кредит виконує певні функції, такі як регулювання об'єму сукупного грошового обороту, перерозподіл грошових коштів на умовах їх подальшого повернення, акумуляція тимчасово вільних грошових коштів. Всі ці функції відрізняються один від одного складом учасників, об'єктом позик, динамікою, величиною відсотка, сферою функціонування і т.д. p> Структура кредиту включає кредитора, позичальника та надану вартість, тому форми кредиту можна розглядати в залежності від характеру позиченої вартості; кредитора і позичальника; цільових потреб позичальника.
У Залежно від позиченої вартості розрізняють товарну, грошову і змішану (Товарно-грошову) форми кредиту. p> У Залежно від того, хто в кредитній угоді є кредитором, виділяються такі форми кредиту: банківська, господарська (комерційна), державна, міжнародна, громадянська (приватна, особиста).
У Залежно від цільових потреб позичальника виділяються дві форми: продуктивна і споживча форми кредиту.
Чистих форм кредиту, ізольованих один від одного, не існує. Банківський кредит, наприклад, хоча і надається в грошовій формі, однак на практиці його погашення здійснюється у формі товарів тощо
У вітчизняній практиці використовуються й інші підходи до класифікації форм кредитів, зокрема: пряма і непряма; явна і прихована; стара і нова; основна і додаткова; розвинена і нерозвинена і ін
У цьому зв'язку виникають і розвиваються нові різновиди форм кредиту. Новими формами кредитних відносин, які успішно застосовуються в цивілізованих країнах, є лізинг-кредит, факторинг, форфейтинг, іпотека, овердрафт і ін
У світовій практиці використовуються й інші критерії класифікації кредитів. У Зокрема, кредити можуть ділитися на позики, що видаються в національній та іноземній валюті, юридичним та фізичним особам та інші.
Роль кредиту в різних фазах економічного циклу не однакова. В умовах економічного підйому, достатньої економічної стабільності кредит виступає чинником зростання. Перерозподіляючи величезні грошові і товарні маси, к...
