це офіційна ставка кредитування комерційних банків з боку центрального банку. Обліковий відсоток є одним з основних інструментів, за допомогою якого центральні банки різних країн регулюють обсяги грошової маси в обігу, темпи інфляції, стан платіжного балансу і валютний курс. Рефінансування комерційних банків може проводитися або шляхом прямого короткострокового кредитування, або за допомогою переобліку комерційних векселів. Зниження офіційної процентної ставки призводить до здешевлення кредитних ресурсів і збільшення пропозиції на ринку, навпаки, її підвищення - до стиснення грошової мас, уповільнення темпів інфляції, але в теж час - до скорочення обсягу інвестицій. Зміна ставки рефінансування сигналізує про зміни в грошово-кредитній політиці Центробанку в залежності від рівня інфляції. Політика впливу на грошову масу шляхом регулювання цих ставок отримала назву облікової (або дисконтної) політики. Основним об'єктом, на який впливає процентна політика центрального банку, в усіх розвинених країнах є короткострокові кредити. Однак за допомогою регулювання облікової ставки центральні банки впливають не тільки на стан грошового, а й фінансового ринку. Так зростання облікової ставки спричиняє підвищення ставок за кредитами і депозитами на грошовому ринку, що в свою чергу впливає на зменшення попиту на цінні папери і збільшення їх пропозицію.
Невідповідність рекламованих і реальних ставок за споживчими кредитами підштовхнуло Федеральну антимонопольну службу розробити спільно з Центральним банком рекомендації для банків, що стосуються надання інформації за споживчими кредитами
Тепер Центральний банк стежить за тим, щоб банки давали споживачам достовірну і повну інформацію про умови надання, використання і повернення споживчого кредиту, зокрема про витрати боржника, що складаються з річних відсотків і додаткових витрат, що включають у себе усі види платежів кредитної організації і третім особам (наприклад, страховим організаціям, оцінювачам і поштовим службам), і т.д.
Таким чином, розглянувши теоретичні основи управління кредитним портфелем банку можна зробити наступні висновки.
Поняття «кредитний портфель» у поданих авторів мають схожі та відмінні риси, що дає можливість їх угруповання. Перша група вважає, що банківський кредитний портфель містить виключно позики або кредитні активи. Друга група трактує кредитний портфель, як класифікованої сукупність вимог і як критерій класифікації виділяють ступінь кредитного ризику. Всі представлені трактування об'єднує визначення портфеля як сукупності, але основна відмінність полягає в оцінці природи сукупності.
Кредитний портфель - це сукупність різних кредитних інструментів (різних видів позик). Формування кредитного портфеля є важливим аспектом ефективної діяльності комерційного банку. Для цього повинна бути вироблена відповідна система ефективних методів управління кредитним портфелем банку. Особливу увагу слід приділяти методам, які дозволяють знизити ймовірність реалізації кредитного ризику портфеля банку.
За рахунок ефективної організації процесу управління кредитним портфелем представляється можливість у скорочення витрат, а значить до збільшення доходів банку. Для персоналу банку ефективна організація процесу управління свідчить про гарантії зайнятості та зростання по службі, а для клієнта банку - впевненість і знання того, щ...
