2кв20123кв2012Бельгія6 14363815 +5356 4626 775Велікобрітанія44 28943 03033 47240 49445 449Венгрія369267250234210Германія19 00020 00015 70017 900 19 500Данія111 87413 59111 +7649 57013 114Ірландія2 1451 7601 2201 3051 239Іспанія17 14317 08815 39520 3379 168Італія13 66318 74016 04618 96714 295Франція29 64033 07029 22032 74840 125Швеція9 60011 0469 56812 13011 06
Практика вітчизняних і зарубіжних кредитних організацій застосування іпотечного кредитування, її законодавче регулювання привертають увагу багатьох. Тим часом адаптація правового зарубіжного досвіду жодною мірою не пропонує його прямого запозичення без урахування вітчизняної специфіки формування смешенной економіки.
Створення масового ринку житла в Росії має спиратися на найпростіші форми іпотечних інститутів, наприклад розвиток первинного ринку. Залучаючи кредитні ресурси для іпотечних позичок, кредитні організації як забезпечення під ці ресурси можуть використовувати власний капітал або позикові кошти. Безперечно, в Росії на даний момент необхідна система іпотечного житлового кредитування, що складається з системоутворюючих елементов. Тільки тоді можна розраховувати на її ефективність.
РОЗДІЛ 3. ПРОБЛЕМИ ТА ПЕРСПЕКТИВИ РОЗВИТКУ ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ У РОСІЙСЬКОЇ ФЕДЕРАЦІЇ
. 1 Види іпотеки в РФ і умови видачі кредитів банками
У Росії існують кілька видів іпотечного кредитування. Найпоширеніший з них - це цільовий кредит на покупку квартири. Залежно від того, на якому, вторинному або первинному ринку купується житло, іпотечні кредити діляться на два типи. В даний час другий тип цільового іпотечного кредиту набув більшого поширення, у зв'язку з тим, що в порівнянні зі споруджуваним житлом, ставка по кредиту трохи нижче.
Крім того, для банку угода на вторинному ринку є менш ризикованою, і часу на її оформлення потрібно менше. Предмет забезпечення такої угоди - квартира, що купується. У разі видачі кредиту на купівлю квартири на «вторинному» ринку, банку важливо, щоб в об'єкта не виявилося інших власників. А у випадку споруджуваного житла квартира, що не здана в експлуатацію чи не передали у власність, не може бути предметом застави, у цьому випадку в якості застави виступає право вимоги на квартиру.
Ризики банку значно зростають, звідси вище і відсоток по кредиту. І вже після здачі будинку в експлуатацію заставу переоформляється на квартиру, і банк може знизити кредитну ставку.
Цільові кредити на придбання нерухомості призначені, в основному, для пересічних обивателів, які бажають поліпшити свої житлові умови. Найбільш популярний термін для подібного виду іпотечного кредитування - 15-20 років.
Ще один вид іпотеки - кредит на покупку заміської нерухомості. Зазвичай даний продукт обходиться для позичальника дорожче через більш високої процентної ставки, більш складна процедура його отримання, оскільки разом з нерухомістю оформляється земельну ділянку, на якій вона розташована.
Досить поширений нецільовий іпотечний кредит. Він видається позичальникові під заставу наявної у нього нерухомості і може бути використаний на будь-які цілі, при цьому обходиться дешевше звичайного споживчого кредиту. Нерідко такий вид іпотечного кредитування використовують бізнесмени для поповнення оборотних коштів підприємства.
Також виділяють земельну іпотеку. Предметом земельної іпотеки виступають земельні ділянки. Застава оформляється на ділянки землі, що знаходяться у власності юридичних та фізичних осіб. Ділянки, вилучені з обігу, і земельні угіддя знаходяться в державній власності не є об'єктами іпотечних прав.
Іпотека судів в Росії поки не отримала широкого розповсюдження. Даний вид іпотечного кредитування був законодавчо закріплений, щоб залучати кошти на розвиток морського судноплавства, повітряних перевезень та дослідження космосу.
Поряд зі стандартними іпотечними програмами є спеціальні державні програми, наприклад, іпотека для молодої сім'ї. Такої категорії населення держава надає субсидію, яка зазвичай становить 50% від відсотків по кредиту. Дана міра покликана зробити житло доступнішим для молодих сімей.
Стандартні умови видачі іпотечного кредиту на покупку нерухомості припускають початковий внесок, від 10% до 50% від вартості об'єкта нерухомості. Хоча існує іпотечний продукт без початкового внеску. У цьому випадку підвищені ризики банк компенсує підвищенням іпотечної ставки, а також більш ретельно вивчає доходи клієнта і його кредитну історію.
Для військовослужбовців, які потребують поліпшення житлових умов, розроблена спеціальна програма, за якою її учасник може здійснити покупку квартири в будь-який час протягом тр...
