Проте з 2008 року спостерігається тенденція зниження темпів зростання кредитної заборгованості фізичних осіб через збільшення ставки за кредитами, введення нових обмежень і проводиться Національним банком політики зниження ризиків. Одним з напрямків, яким останнім часом розвивається споживче кредитування в РБ, стало вдосконалення банками процедур видачі кредитів, скорочення часу аналізу кредитної заявки і видачі кредиту, впровадження скорингу. Ряд банків спростили процедуру оформлення кредитного договору, виключивши необхідність укладення договорів поруки або договорів застави. Крім того, широко практикується видача кредитів шляхом їх зарахування на банківську пластикову картку або овердрафтне кредитування по карт-рахунку. У числі важливих напрямків розвитку споживчого кредитування - розвиток конкуренції банків в області процентної політики, яка веде до скорочення вартості споживчого кредитування.
споживчий кредит скоррінг банк
Висновок
Вивчивши дану тему можна зробити наступні висновки.
Споживчий кредит може визначатися як продаж торговими підприємствами споживчих товарів з відстроченням платежу або надання банками позик на покупку споживчих товарів, а також на оплату різного роду витрат особистого характеру (плата за навчання, медичне обслуговування тощо.). На відміну від інших кредитів, об'єктом цього виду можуть бути і товари, і гроші. Суб'єктами виступають кредитор і позичальник. В якості кредитора можуть бути торгові компанії, банки та спеціалізовані небанківські кредитні інститути. Позичальником виступає фізична особа. Головна ознака цього виду кредиту - цільова форма кредитування фізичних осіб. Об'єктом кредитування є витрати, пов'язані з задоволенням особистих потреб населення. Особливість сучасної практики кредитування полягає в різноманітті застосовуваних форм, видів і способів видачі кредитів. Класифікація споживчих позик позичальників та об'єктів кредитування може бути проведена за низкою ознак, у тому числі за типом позичальника, видами забезпечення, строками погашення, методами погашення, цільовим направленням використання, об'єктами кредитування, обсягом. З боку банку надходження заявки на отримання кредиту є підставою для перевірки кредитоспроможності і платоспроможності позичальника (використовуючи один з наступних методів: ськоррінговая оцінка, вивчення кредитної історії позичальника, оцінка на основі фінансових показників кредитоспроможності), укладення кредитного договору, укладення договору про забезпечення кредиту.
Споживче кредитування є однією з найпоширеніших банківських операцій на Заході і США. У США більшу частину споживчих позик надають американцям комерційні банки. Кредитування банками розвинених країн засноване в першу чергу на виявленні кредитоспроможності фізичної особи, що визначається скоррінг - методом, критерії оцінки якого розробляються кожним інститутом самостійно. Важливою особливістю банківського кредитування приватних осіб в зарубіжній практиці є той факт, що в центрі будь-якого процесу надання кредиту позичальникові стоїть людина, з'явилася можливість брати до уваги десятки і навіть сотні характеристик позичальника. Великий внесок в організацію кредитування населення банками розвинених країн вносять кредитні бюро, кредитно-ссискние бюро, які володіють інформацією про позичальників і надають її кредиторам. За кордоном споживче кредитування - високорозвинений сегмент банківського бізнесу, проте останнім часом спостерігається тенденція до зниження обсягу споживчого кредитування. З часом з'являються все більш нові, досконаліші і автоматизовані форми кредитування населення, причому початкове поширення всі вони в основному отримують в зарубіжних розвинених країнах. Прикладом можуть служити кредитні картки та надання кредитів населенню через інтернет-банкінг. Відмінною особливістю розвинених країн є те, що більшість кредитних карток, використовуваних населенням країн Заходу, є саме дебетовими (може мати негативний залишок на рахунку).
Одними з найбільш затребуваних банківських послуг в РБ є послуги, пов'язані з кредитуванням фізичних осіб. Зростання грошових доходів призводить до якісних змін структури споживання домашніх господарств. Така зміна структури споживання, в свою чергу, підвищує попит населення на кредитні банківські продукти та послуги. Протягом 2003-2007 рр. білоруський кредитний ринок пережив бум споживчого кредитування. Проте з 2008 року спостерігається тенденція зниження темпів зростання кредитної заборгованості фізичних осіб через збільшення ставки за кредитами, введення нових обмежень і проводиться Національним банком політики зниження ризиків. Одним з напрямків, яким останнім часом розвивається споживче кредитування в РБ, стало вдосконалення банками процедур видачі кредитів, скорочення часу аналізу кредитної заявки і видачі кредиту, впровадження скорингу....
