ування та інвестування. Так у Волгограді на гроші пайовиків побудовано три будинки. Здійснюються житлові програми кредитних спілок в Тюменській області (м. Урай) і в Іркутську. Петербурзька "Каса Взаємного Кредиту", пайовиками якої стали працівники 60 підприємств, створила власний ЖССК (житловий ощадно-позиковий кооператив) і викупила вже 7 квартир в будинках, побудованих в рамках проекту Світового банку. p align="justify"> У Москві досвід житлового кредитування є у кредитного кооперативу "Веселка" - об'єднання працівників освіти Південного округу. За два роки кооператив видав 7 кредитів своїм пайовикам-черговикам. Оскільки резерви самого союзу незначні, гроші на кредитування виділило місцеве управління освіти. Цікаву схему застосував кредитний; союз "Інтер-18", який об'єднує близько 50 жителів м. Литкаріно Московської області. Ті пайовики, які хочуть купити житло, отримують кредит у своєму союзі, а кредитна спілка у свою чергу бере гроші у В«ІнвестсбербанкаВ» і дає черговий кредит іншій пайовику. Така зовні довгий ланцюжок взаємодії (пайовик-союз-банк і назад) на ділі виявилася більш реальною, ніж відносини банку та фізичної особи. Банку простіше і вигідніше працювати з великою корпорацією позичальників, ніж з кожним з них окремо. p align="justify"> Ініціативу щодо участі кредитних кооперативів в іпотечному кредитуванні почали проявляти російські банки. Так, "Внєшекономбанк" зараз веде переговори з Лігою кредитних спілок з питання про умови і механізм житлового кредитування. Передбачається, що на кошти пайовиків, які накопичили більше половини вартості квартири, будуть будуватися будинки, а квартири в них стануть власністю учасників союзу. У тому випадку, якщо зібраних коштів не вистачає, банк інвестує власні гроші і виступає гарантом союзу, а надлишки площі підуть на продаж. З іншого боку, при бажанні пайовика взяти іпотечний кредит союз гарантує банку його своєчасне погашення. p align="justify"> У Лігу кредитних спілок звернулися представники Світового банку, з пропозицією використовувати кредитні кооперативи для створення широкої програми іпотечного кредитування житла. Кредитні кооперативи могли б стати основною ланкою в іпотечній В«німецької моделі контрактних заощадженьВ». Подання такої програми на недавніх слуханнях у Думі викликало великий інтерес. p align="justify"> Принципово новий етап розвитку іпотечного житлового кредитування почалося в Чувашії після опублікування Указу Президента Чуваської Республіки В«Про вдосконалення форм та умов надання державної підтримки громадян у будівництві та придбанні житлаВ» від 04.10.99, № 70. В Указі намічені основні орієнтири для побудови системи іпотечного кредитування. p align="justify"> При розробці заходів щодо реалізації положень Указу банки Чувашії зіткнулися з низкою проблем, наприклад, з обов'язковими резервами на можливі втрати по позиках. Для вирішення таких проблем у застосуванні до республіканської програмою іпотечного кредитування може бути використана модель ...
