> - недостатня економічна і юридична грамотність більшості підприємців;
- відсутність ліквідних застав;
- високі ризики неповернення кредитів;
- відсутність реальної масштабної державної підтримки малого бізнесу.
Таким чином, в даний час кредитування малого бізнесу пов'язане з великою кількістю проблем. Але при цьому необхідно сказати, що багато банків починають виявляти цікавість до співпраці з малими підприємствами і називають кредитування малого та середнього бізнесу одним з пріоритетних напрямків діяльності.
. 2 Проблеми та перспективи розвитку кредитування малого та середнього бізнесу в ЗАТ «РРБ-Банк»
Останні кілька років до запитів підприємців, що займаються малим і середнім бізнесом, банки і державні органи стали прислухатися все частіше. Точніше, формування відносин підприємство-кредит-виробництво розвивається в напрямку, вигідному для всіх сторін.
Обмежений доступ до фінансових ресурсів є одним з основних перешкод, що стоять на шляху розвитку малого та середнього бізнесу в Білорусі. Як показує міжнародний досвід, банки найбільш ефективні в наданні позик малому бізнесу, а, отже, розвиток мікрокредитування найкращим чином може вирішити дану проблему і в Білорусі.
Перша проблема - вимога банків про надання застави для забезпечення кредиту. А з активами у дрібних підприємств, як правило, негусто. Вони і зовсім відсутні, якщо реалізація комерційного проекту починається з нуля.
Вимальовується і чисто психологічна проблема. Виявилося, що представники малого і середнього бізнесу в більшості своїй не готові працювати з банківськими кредитами. Для кредитування підприємств малого бізнесу система оформлення кредиту спрощена, потрібно надати 6-8 документів, однак у бізнесменів часто виникають технічні проблеми, скажімо, складання техніко-економічного обґрунтування повернення кредиту. Кредити на розвиток (розширення діяльності) підприємств середнього бізнесу відрізняються значними обсягами фінансування та більш тривалими термінами, тому враховують складні фінанси організацій. А адже щоб без проблем користуватися позиковими коштами, необхідно мати і бізнес-план, і перелік виробленої продукції та послуг, маркетингові та докладні виробничі плани. Одним словом, для спілкування з банками необхідно мати гарну теоретичну підготовку. [15, с.52-56]
Втім, за статистикою, чотирьом банкам, які безпосередньо реалізують лінії кредитування малого бізнесу, відмовляти доводиться тільки 5-7% клієнтів. Інше питання, що деякі йдуть, тільки ознайомившись з умовами надання позикових коштів. Світова практика і досвід нашої країни, зокрема, свідчать: рівень неповернення мікрокредитів в порівнянні з іншими видами кредитування один з найнижчих.
У розвитку системи фінансування малого та середнього бізнесу в Республіці Білорусь велика роль належить державі, тому що від нього залежить створення сприятливих умов, при яких нова діяльність може перерости в інститут фінансування малого та середнього бізнесу. Для цього необхідно:
законними засобами змусити банки працювати не тільки на отримання максимального прибутку, а й на розвиток економіки країни;
створити законодавчу базу, стимулюючу розвиток інститутів мікрокредитування, раз вирішити використання нетипових форм звітності і методів контролю, що враховують специфіку діяльності;
створити інфраструктуру у вигляді мережі венчурних фондів, а також систему гарантій і страхування інвестицій при венчурному інвестуванні, організувати підготовку менеджерів для венчурного підприємництва, забезпечити гарантії прав венчурних компаній на інтелектуальну власність, розробити нормативно-правову базу;
забезпечити пайову участь державного капіталу в створенні інфраструктури лізингової діяльності, фінансування та надання державних гарантій з метою реалізації лізингових проектів для суб'єктів малого бізнесу, надання інвестиційних кредитів для реалізації лізингових проектів у сфері малого бізнесу через систему банків з державною часткою власності;
посилити роль громадських та державних організацій, установ, товариств у підтримці, пропаганді та розвитку приватнопідприємницької ініціативи в Республіці Білорусь.
З метою збільшення обсягів кредитування ЗАТ «РРБ-Банк» було визначено комплекс маркетингових комунікацій:
. Іміджева реклама.
. Подієві акції.
. Заходи щодо стимулювання продажів.
. Реклама в ЗМІ.
. Іміджева реклама.
Єдиний стиль - використання основних ідентифікаторів бренду (колір, рек...
