но створювати умови для збільшення ємності національного страхового ринку. При вихід російської економіки зі стану депресії потреба в страхових послугах буде зростати разом із зростанням обсягів господарської діяльності.
У багатьох галузях страхування є необхідною передумовою економічного зростання, його складовою компонентної.
Це відноситься, в Зокрема, до інвестицій у житлове будівництво, які фінансуються іпотечним кредитом і гарантуються в значній частині страхуванням життя позичальника на користь кредитора.
Тому більш ніж скромні обсяги російського страхування аж ніяк не свідчать про відсутність у нього величезного потенціалу розвитку.
Виходячи з досвіду західних країн, можна зробити висновок, що довгострокове страхування життя є найбільш перспективним і масовим видом страхування: на його частку припадає від 40% до 80% всієї збираної страхової премії. Для швидкого розвитку цього виду страхування необхідно наявність як мінімум двох умов: потрібно підтримувати довгострокову надійність і стійкість фінансової системи в цілому, що забезпечить схоронність вкладень; прибутковість накопичувального страхування має бути порівнянна з іншими інвестиційними інструментами при порівнянному рівні ризику (Наприклад, банківський депозит). p> Одна з основних проблем у розвитку страхування життя - слабкі стимули до накопичення, в тому числі і податкового характеру. Сьогодні податкове законодавство встановлює практично заборонні бар'єри на шляху розвитку даного виду страхування. Наприклад, накопичувальне страхування за рахунок коштів роботодавця обкладається: по-перше, єдиним соціальним податком, по-друге, прибутковим податком на страхові внески (також на виплати, якщо вони виробляються), по-третє, податком на прибуток, якщо сума внесків перевищує 12% від суми витрат на оплату праці. Крім того, прийнятна прибутковість інвестицій може бути забезпечена тільки за тривалих термінах дії договорів - від 10 років і більше. Однак такі договори не користуються у страхувальників попитом через високу ризикованість довгострокових вкладень.
Таким чином, можна зробити висновок, що основними факторами, що сприяють розвитку системи страхування взагалі та особистого зокрема, є: наявність страхового інтересу, платоспроможного попиту, ефективних каналів продажів, сприятливого податкового клімату, політичної та економічної стабільності, довіри населення до влади і фінансово-економічним інститутам, формування ринкового відношення до питань соціального захисту.
У всіх економічно розвинених країнах страхування є стратегічним сектором економіки. Об'єм резервів і терміни, на які розміщуються кошти, перетворюють страхові компанії в найпотужніші фінансові кредитують інститути. За допомогою своєї діяльності вони концентрують у своїх руках величезну фінансову міць. Тому очевидно, що сферу страхування необхідно розвивати і що її чекає велике майбутнє.
Перспективи розвитку страхового ринку в Росії важко передбачити, ...
