чі кредиту в одному банку, в одним не звернуть увагу. Основні перешкоди для видачі кредиту можуть бути пов'язані з такими моментами: незареєстрованої переплануванням - якщо продавець її не зареєстрував, банк має право відмовити у видачі кредиту; несприятливої ??історією квартири - хто коли жив у квартирі і куди вибув, хто став власником з числа тих, хто в ній жив, а хто не став і чому. Сумніви в юридичній чистоті квартири також перешкоджають отриманню кредиту.
. Кредит під заставу наявної у власності нерухомості. Цей вид кредиту називають ломбардних і його часто використовують для часткової оплати нової квартири. При даному виді кредиту позичальник продає наявну в нього квартиру або отримує кредит під її заставу. Цей вид іпотеки дуже зручний і сьогодні займає значну частку в загальній кількості іпотечних угод. Наприклад, позичальник має нерухомість, яку хотів би продати, а частину виручених грошей використовувати для початкового внеску по іпотеці при покупці нової, більш дорогої нерухомості. У даній ситуації банки пропонують скористатися кредитом, згідно з яким ви оформляєте кредит на купівлю нерухомості під заставу наявної і нерухомості, що купується, а надалі (протягом декількох місяців), продаєте стару квартиру і проводите частково дострокове погашення кредиту, рівне спочатку обумовленим початкового внеску. Таким чином, споживач спочатку купує нову квартиру і лише потім продає стару.
. Соціальна іпотека. Соціальна іпотека спрямована на забезпечення житлом соціально не захищених громадян, а також черговиків, які не можуть придбати квартиру за програмою комерційної іпотеки. Учасниками програми соціальної іпотеки можуть стати черговики, визнані нужденними в поліпшенні житлових умов.
Існує два види соціальної іпотеки:
- для черговиків, коли перший внесок здійснюється не сім'ями, а містом у вигляді безоплатної субсидії в залежності від того, скільки часу є сім'я черговиком. Кредит надається на термін від 3 до 30 років;
- при іншому режимі іпотечного кредитування кредити на квартиру надаються за цінами собівартості будівництва. Через 6 місяців після отримання кредиту його одержувачу дозволяється достроково повернути гроші без штрафних санкцій та виплати залишилися відсотків.
. Іпотека для молодої сім'ї. Проблема доступного житла для молоді та молодих сімей завжди стояла досить гостро. Але банки не можуть дозволити собі ризикувати і процентні ставки за молодіжними кредитами досить великі, оскільки майбутнє молодих фахівців непередбачувано, а дохід часто нестабільний. Тим не менш, останнім часом з'являються більш доступні молодим сім'ям банківські програми. Важливою перевагою всіх таких іпотечних кредитів є те, що іпотечний кредит можна отримати, починаючи з 18 років.
У порівнянні з іншими, ця програма при розрахунку суми кредиту може враховувати не тільки доходи подружжя-позичальників, але і їх батьків, чим і користуються позичальники в більшості випадків. Адже батьки у молодої сім'ї, як правило, у віці 45 - 50 років і років 10 можуть повноцінно працювати, допомагаючи дітям купити власне житло.
. 3 Основоположні принципи іпотечного кредитування
Правові основи іпотечного кредитування складають основоположні принципи, що проводяться в життя нормами права, в яких вони закріплені, за допомогою тлумачення та реалізації.
Слід виділити такі основоположні принципи іпотечного кредитування: повернення, платність, забезпеченість, терміновість, спеціальність, обов'язковість (принцип внесення), гласність (публічність), достовірність, пріоритет (старшинство), безповоротність і диференційованість.
Розглянемо кожен принцип більш докладніше.
. Принцип зворотності передбачає обов'язкове погашення (повернення) позичальником всієї суми основного боргу кредитору. Своє практичне вираження цей принцип знаходить в поступове погашення конкретного кредиту шляхом перерахування відповідної суми грошових коштів на рахунок кредитної організації або шляхом внесення готівкових коштів у касу банку. Даний принцип закріплений у п. 1 ст. 819 ГК РФ.
. Принцип платності передбачає обов'язок позичальника заплатити кредитору за користування його грошовими коштами і позначає їх ціну у формі позичкового відсотка або ставки, визначальною доступність і возмездность кредитних (грошових) ресурсів. Платність кредиту стимулює позичальника до його найбільш продуктивного використання, а головне до його своєчасному поверненню. У відповідності зі ст. 423 ГК РФ договір передбачається оплатним, якщо із закону, інших правових актів, змісту або суті договору не випливає інше. Кредитний договір завжди є оплатним. Це обумовлюється тим, що банк (небанківська кредитна організація) є комерційною органі...
