е відношення - це показник збитковості () страхової суми:
завжди. (3)
Показник збитковості страхової суми математично виражає ймовірність збитку у вигляді тієї частки сукупної страхової суми, яка вибуває зі страхового портфеля щорічно. Ця частка з кожних 100 крб. страхової суми і визначається як процентна ставка, вона служить основою для побудови нетто-ставки.
Збитковість страхової суми як відношення грошових показників є величиною синтетичної, яка залежить від різних факторів. Їх можна звести до наступних показників, які в страхової статистиці прийнято позначати літерами латинського алфавіту:
- число застрахованих об'єктів,
- страхова сума застрахованих об'єктів,
з - число страхових випадків,
- число постраждалих об'єктів,
- сума страхового відшкодування,
- показник збитковості страхової суми.
З їх допомогою можна вивести три показники, що впливають на збитковість страхової суми, які називають елементами збитковості :
1. - Частость (частота) страхових випадків , відношення числа страхових випадків до числа застрахованих об'єктів. Висловлює коефіцієнт (відсоток) горимости будов, падежу худоби, аварійності транспортних засобів.
2. - спустошливі одного страхового випадки: числа постраждалих об'єктів до відбулися страхових випадків. Показує середнє число об'єктів постраждалих від одного страхового випадку. p> 3. - відношення ризиків : ставлення середнього страхового відшкодування по одному постраждалому об'єкту до середньої страхової суми звичайного застрахованого об'єкта. При частковому пошкодженні об'єктів воно свідчить про середній ступінь пошкодження одного об'єкта, при повному знищенні - про загибель в середньому більш-менш великих ризиків у порівнянні з їх середньої страхової оцінкою по всьому страховому портфелю.
Твір зазначених трьох елементів збитковості, дає синтетичний показник збитковості страхової суми ():
(4)
Аналізуючи щорічні звітні дані про показники збитковості та її елементів, страховик має можливість виявити позитивні і негативні фактори, що впливають на цей показник, і вжити необхідних заходів до їхнього утримання на тарифному рівні.
Методика розрахунку нетто-ставок по кожному виду або однорідним об'єктам страхування зводиться до визначення середнього показника збитковості страхової суми за тарифний період, тобто за 5 або 10 років, з поправкою на величину ризикової надбавки.
Для цього будується динамічний ряд показників збитковості страхової суми і оцінюється його стійкість. Залежно від чого вирішується питання про розмір ризикової надбавки. p> 2. Види страхування
Різноманіття об'єктів і підприємств нерухомості, зв'язок ринку нерухомості з ринком капіталу визначили різноманітність і специфіку ви...
