нелімітовані фінансовим продуктів відносяться: монети з дорогоцінних металів, пластикові картки, банківські рахунки, страхові свідоцтва, пенсійний поліс та ін.
Новий фінансовий продукт також може бути у формі:
) майна;
) майнового права.
Майно - це річ, тобто це матеріальний об'єкт права власності. Наприклад, гроші, мірні злитки золота; монети, дорогоцінні камені, цінні папери, земельна ділянка та ін.
Майнове право означає право володіти, розпоряджатися і користуватися певним майном. До фінансовому продукту у формі майнових прав належать документи: договір банківського рахунку, кредитна угода, пенсійний поліс тощо.
Фінансова операція (лат. operatic - дія) означає процедуру дій, спрямовану на вирішення певної задачі з управління фінансами. До фінансових операцій належать форми контролю та обліку руху грошових коштів і цінних паперів (замінники грошей), методи планування фінансових показників, методологія складання фінансових планів різних видів (баланс доходів і витрат, план грошових потоків, бюджетування, оперативні фінансові плани та ін.), прийоми фінансового аналізу, форми організації фінансової роботи в господарюючого суб'єкта, інтерактивне і інше аналогічне інвестування капіталу, мерджер та інші дії, пов'язані зі спробою захоплення господарюючого суб'єктівту (наприклад, дії інвесторів-стерв'ятників), дії по захопленню нових фінансових ринків.
Фінансові операції як дії мають невловиму форму, т. е. їх не можна помацати як річ і тому не можна продати за фіксованою ціною. Щоб бути проданою, фінансова операція повинна бути матеріалізована в форму речі. Формою матеріалізації фінансової операції є інструкції, правила, методичні вказівки, формули, графіки, т. Е. Якийсь певний документ. Цей документ уже є фінансовим продуктом, а значить, і об'єктом купівлі-продажу на фінансовому ринку.
Інновація означає в буквальному сенсі щось нове. Це нове в якості продукту проявляє себе тільки в процесі продажу його на фінансовому ринку або при реалізації всередині господарюючого суб'єкта.
Попит, пропонований покупцем на фінансовий продукт або операцію, визначає ступінь новизни цих видів нововведень.
Якщо новий продукт, що з'явився на фінансовому ринку, користується попитом і продається, значить, є споживачі цього продукту. Рівень попиту на новий продукт визначає рівень його корисності, а значить, і ступінь його новизни.
Будь-яке нове явище пов'язане з категорією час.
Категорія час є категорія життя в цілому і життя будь-якого економічного, технічного, біологічного та іншого явища.
Час є важливим стимулом розвитку ринку та фактором перемоги в конкурентній боротьбі. Випередити час - значить, випередити конкурентів. Той господарюючий суб'єкт, який першим вийшов зі своєю фінансовою інновацією і захопив свій сегмент (нішу) ринку, швидко створює собі імідж і конкуренту з ним дуже важко боротися.
Тривалість функціонування інновації на ринку визначається часом її життєвого циклу.
При тривалості в часі будь-яке нове явище стає масовим, традиційним, тобто звичайним явищем. Фінансова інновація є функція часу.
І=f (t),
де І - фінансова інновація; - час, тобто тривалість життєвого циклу фінансової інновації; знак функції.
Таким чином, поняття фінансова інновація діє тільки в рамках часу, які встановлені початковою і кінцевою точкою життєвого циклу даної фінансової інновації. У зв'язку з цим не може вважатися фінансовою інновацією фінансовий продукт або операція, які є новими тільки для даної фінансової установи, але які вже давно реалізовані в інших фінансових установах.
До фінансових інновацій не можуть ставитися також незначні зміни, які носять приватний порядок і не змінюють змісту і сутності фінансового продукту або операції. Наприклад, зміна процентних ставок по банківських рахунках, термінів банківських депозитів та ін.
Наприклад, не є інновацією встановлення Ощадбанком Росії з 15 липня 2006 нових процентних ставок по вкладу Ощадний Ощадбанку Росії на термін 1 місяць і 1 день, 2 місяці і 1 день, 3 місяці і 1 день в розмірі 26, 27, 28% річних відповідно; за вкладом Строковий пенсійний Ощадбанку Росії на термін 3 місяці і 1 день у розмірі 28% річних; встановлення з 16 серпня 2006 процентних ставок по вкладу Пенсійний Ощадбанку Росії у розмірі 18% річних, за вкладом Шкільний - 2% річних.
Таким чином, фінансова інновація за своїм змістом включає в себе:
а) новий фінансовий продукт, що вперше з'явився тільки на російському фінансовому р...
