p align="justify"> Важливу роль в іпотеці грає договірна документація по земельних ділянках. Розвиток іпотеки неможливо без точного обміру земельних ділянок та створення кадастрових та поземельних книг. При створенні поземельних книг необхідно виходити з головного принципу: повноти реєстраційних записів. Покупець земельної ділянки та нерухомості на ній повинен повністю довіряти правильності записів і бути упевнений в їх повноті. Предметом іпотеки підприємства є підприємство в цілому як єдиний майновий комплекс. До складу закладеного майна підприємства входять всі належні йому як юридичній особі на праві власності або повного господарського відання матеріальні та нематеріальні активи, у тому числі будівлі, споруди, обладнання, інвентар, сировина, готова продукція, права, вимоги, патенти та інші виключні права, а також борги підприємства.
Передача підприємства в іпотеку допускається при наявності згоди власника майна, підприємства або уповноваженого ним органу або на підставі рішення органу, уповноваженого установчими документами підприємства. Іпотекою підприємства може бути забезпечене грошове зобов'язання, сума якого становить не менше половини вартості активів підприємства.
Не допускається передача в іпотеку підприємства, щодо якого порушено справу про банкрутство або прийнято рішення про ліквідацію або реорганізацію, Заставодавець в праві продавати, обмінювати здавати в оренду, надавати у позику і іншим чином розпоряджатися майном, вносити зміни до складу майна підприємства, переданого в іпотеку, якщо це не тягне зменшення загальної вартості його активів, зазначеної в заставної, і не порушує інших умов договору іпотеки.
Функціонування?? патьоки обумовлено наявністю об'єктів і суб'єктів іпотечної схеми. Об'єктами іпотечного кредитування є:
земельні ділянки;
житлові приміщення, тобто квартири, будинки, котеджі, дачі, будівлі та споруди підприємств, зайнятих у соціальній сфері;
офісні приміщення, торгові центри, окремі магазини, ресторани та інші об'єкти сервісного обслуговування комерційної діяльності;
виробничі приміщення - склади, заводські будівлі і науково-дослідні інститути, об'єкти енергетики, гаражі та інші приміщення виробничого призначення.
Суб'єкти у свою чергу можуть підрозділятися на основних і другорядних (допоміжних).
До основних суб'єктам іпотечної схеми відносяться:
Позичальник - особа, яка бере кредит під заставу житлової або комерційної нерухомості. Для отримання іпотечного кредиту необхідно володіти коштами в обсязі не менше 20-30 відсотків від вартості об'єкта нерухомості та мати доходи, що дозволяють протягом усього терміну виплачувати рівними щомісячними платежами основний борг і відсотки по ньому.
Кредитор (банк) - організація, яка після аналізу кредитоспроможності позичальника, укладає з ним кредитний договір і веде облік його заборгованості. Необхідною умовою видачі іпотечного кредиту є внесення позичальником початкового внеску. Зобов'язання позичальника можуть бути оформлені у вигляді іменного цінного паперу - заставної, права на яку банк вправі переуступити.
Іпотечне агентство - є основним елементом самофінансованим системи іпотечного кредитування. Агентство викуповує у банку заставні і випускає цінні папери, забезпечені іпотечними кредитами. Кошти від продажу цінних паперів йдуть на видачу нових кредитів, таким чином, створюється система рефінансування іпотечних кредитів. У завдання агентства входить:
викуп у кредиторів закладних або прав вимоги за іпотечними кредитами;
формування первинних іпотечних активів;
емісія та розміщення іпотечних цінних паперів на фінансових ринках;
Інвестори - які вкладають кошти в іпотечні кредити (не обов'язково банк, що видав позики).
Уряд - дозволяє банкам ефективно займатися іпотечним кредитуванням без невиправданих ризиків.
Допоміжні учасники іпотечної схеми наступні:
Ріелтерська компанія - професійний посередник на ринку нерухомості, який надає послуги з пошуку об'єктів, оформлення договорів та підготовці пакету документів, необхідного для надання в банк.
Оціночна компанія - необхідна для визначення ринкової та ліквідаційної вартості об'єктів нерухомості, що є предметом застави.
Страхова компанія - виконує функції щодо зниження ризиків для інвесторів і кредиторів шляхом здійснення наступних видів страхування:
страхування ризику пошкодження та знищення об'єкта;
страхування ризику втрати права власності на предмет іпотеки;
