ння є страхові пули, які отримали поширення останнім часом. З цього увазі співстрахування учасники (члени) пулу несуть солідарну відповідальність за ризикам, взятим на страхування. Для управління пулом (ризиками, які у відповідальності страхового пулу) створюється його учасниками тимчасове (на період дії договору) бюро, яке виступає в якості представника пулу. Дане бюро не є, як правило, юридичним особою.
Таким чином, сострахование є однією формою забезпечення стійкої страхового захисту, яка використовує принцип співпраці між страховиками.
В· Подвійне страхування (англ. double insurance) - страхування майна у декількох страховиків від одного ризику на суму, що перевищує в цілому страхову вартість застрахованих об'єктів. p> Законодавством подвійне страхування не допускається. На практиці воно може мати місце при незнанні закону або намір страхувальника обійти закон і отримати відшкодування вище вартості загиблого (пошкодженого) майна. Для недопущення таких дій законодавством встановлено, що при подвійному страхуванні величина страхового відшкодування, виплачуваного страхувальникові (або іншій особі), не може перевищувати страхову вартість загиблого (пошкодженого) майна. Кожен страховик у разі подвійного страхування виплачує відшкодування в розмірі, пропорційному відношенню страхової суми за укладеним ним договором до загальної суми за всіма договорами страхування цього майна. Наприклад, об'єкт вартістю 150000 грн. застрахований у трьох страховиків: у першого - на 150000грн.; у другого - на 120000 грн.; у третього - на 90000 грн. Загальна страхова сума по трьох договорах - 360000 грн. в якій частка (з округленням) першого - 41,7%, другого -33,3, третьої - 25%. У разі загибелі застрахованого майна страхувальнику може бути виплачено 150000 грн. в т.ч. першим страховиком (з округленням) - 62500 грн., другим - 50000 грн. і третім - 37500 грн. Не є подвійним страхуванням укладання договорів страхування одного і того ж майна у декількох страховиків, але від різних ризиків. Наприклад, страхування майна у повній вартості у однієї страхової компанії від пожежі, в іншої - від повені, у третьої - від крадіжки. При втрати застрахованого. майна від будь-якої з трьох причин відповідна компанія повинна відшкодувати страхувальникові збиток повною вартості (страхової суми).
В· Перестрахування (англ. reinsurance) - система економічних страхових відносин між страховими організаціями (страховиками) з приводу укладених із страхувальниками договорів страхування. p> Відповідно до договором перестрахування страховик, приймаючи на страхування ризики, частину відповідальності по них передає на узгоджених умовах іншим страховикам (перестраховикам) з метою створення по можливості збалансованого страхового портфеля, забезпечення фінансової стійкості і рентабельності страхових операцій. Перестрахування дозволяє страхової компанії приймати ризики клієнтів, які були б занадто великі для одного страховика. Перестрахування називають також В«вториннимВ» страхуванням або страхуванням страховиків. Перестрахування відбувається не тільки на рівні національної економіки, воно вже стало міжнародним видом страхової діяльності. У цій зв'язку поглиблення спеціалізації у страховій справі призвело до формування особливої групи страхових компаній - перестраховиків (Англ. reinsurer), спеціалізуються на операціях перестрахування.
В· Самострахування (англ. self-insurance) - організаційно-правова форма страхування з метою формування господарюючим суб'єктом чи фізичною особою за рахунок власних коштів страхового резерву і його використання для компенсації збитків, завданих непередбаченими несприятливими подіями. p> У самострахуванні відсутній або обмежена просторова розкладка збитку, внаслідок чого для забезпечення реальної страхового захисту формовані страхові резерви повинні досягати величини, порівнянної з очікуваним збитком. При самострахування страховий резерв може бути сформований як у натуральної, так і в грошовій формі. У натуральній формі резерви (насіння, фураж, сировина) створюються на випадок неврожаю, пожежі та інших несприятливих подій у сільському господарстві та деяких галузях промисловості. В умовах ринку більш актуальна грошова форма страхових резервів, яка широко використовується як господарюючими суб'єктами, так і населенням. Самострахування є децентралізованим методом формування страхового фонду та входить в єдину взаємопов'язану систему забезпечення страхового захисту поряд з державним централізованим страховим резервом та страхуванням. У процесі економічного розвитку суспільства об'єктивна необхідність в самострахуванні зберігається в силу наступних обставин:
1) науково-технічний прогрес і ускладнення господарських зв'язків посилюють потребу в страховій захисті, яку не завжди можуть забезпечити страхові компанії за прийнятною ціні;
2) самострахування дозволяє суб'єкту самому контролювати розміщення тимчасово вільних грошових кош...
