дприємства, від його платоспроможності. Також такий вид кредитування передбачає обов'язкове заставне забезпечення, яким можуть виступати об'єкт нерухомості, обладнання, автотранспортні засоби. Банк розглядатиме ліквідність заставного майна, для того щоб убезпечити свою сторону у разі не повернення кредиту. Є варіант надати часткове забезпечення в якості застави, але й тоді сума застави не повинна бути менше 70% від вартості кредиту [11, с.230].
Ще один дуже зручний вид кредитування малого бізнесу - це інвестиційний кредит. У ряді випадків, для того щоб реалізувати великі проекти підприємства, необхідні значні грошові кошти і в цьому випадку на допомогу може прийти фінансування інвестиційних проектів. Головна особливість такі кредитних програм в тому, що банки можуть надавати на більш тривалий термін, ніж звичайне кредитування малого бізнесу та розрахунки кредиту провадяться залежно від фінансових можливостей підприємства. Для оформлення такого виду кредитування банки пред'являють більш жорсткі вимоги. Підприємці зобов'язані будуть надати повну документацію, яка відображає всю діяльність підприємства, бухгалтерські документи та податкову звітність. Банк в праві відправити кредитного експерта на підприємство, для того щоб більш детально провести аналіз підприємства. Проглядається сам проект, який необхідно буде фінансувати, його позитивні та можливі ризики, пов'язані з його реалізацією.
Заставне забезпечення для цього виду кредиту є обов'язковим, і всі об'єкти заставного забезпечення вимагають повної оцінки його вартості. Розглядається заявка на фінансування інвестиційних проектів протягом більш тривалого часу, який може досягати одного місяця, а процентні ставки по кредиту можуть бути різними і залежать від необхідної суми [1, с.120].
Є ще один вид кредиту, який називається партнерським кредитом. Особливість його в тому, що передбачено тісну співпрацю банку і позичальника, коли самі банки можуть запропонувати найбільш вигідні умови кредитування для підприємця. Звичайно ж, банки ставлять свої умови і вимоги, тому що їм необхідно скоротити до мінімуму всі можливі ризики, пов'язані з кредитуванням малого бізнесу. В основному банки звертають увагу на кредитну історію позичальника, яка повинна бути позитивною, для того щоб надати позичальнику кращі умови кредитування малого бізнесу. До підприємств з позитивною кредитною історією банки можуть підійти індивідуально і на таких умовах, що співпраця буде вигідна обом сторонам, як банку, так і позичальника.
1.3 Правові основи кредитування суб'єктів малого бізнесу в Республіці Білорусь
В даний час кредитна діяльність в РБ регулюється величезною кількістю законів РБ, декретів, указів Президента, постанов Уряду РБ, рішень Національного банку та інших підзаконних актів.
Найбільш повно зміни в системі кредитування можна простежити на основі аналізу змісту нормативних правових актів, в яких закріплені основні норми, що регулюють сферу банківського кредитування. У процесі аналізу розглядалися законодавчі та нормативні документи, що охоплюють період починаючи з 1992 р по теперішній час.
Існуючу протягом аналізованого періоду регламентацію умовно можна розділити на кілька етапів, кожен з яких має особливі риси. Послідовна зміна визначаються Національним банком Республіки Білорусь норм, що регулюють кредитні взаємовідносини банків з клієнтами, обумовлювалася не тільки реформами економіки і банківської системи в країні, але й змінами білоруського законодавства. Значний вплив на зміст сучасних нормативних вимог Національного банку Республіки Білорусь у сфері кредитування надала їх уніфікація до законодавства Російської Федерації.
Етапи розвитку норм, що регламентують систему кредитування, представлені в таблиці 1.3.1
Таблиця 1.3.1 - Основні етапи розвитку нормативно-правової бази системи банківського кредитування в Республіці Білорусь [18, c.14]
ЕтапиВременние кордону етаповОсновние законодавчі і нормативні правові документи Національного банку Республіки Білорусь, які регламентують систему банківського кредітованіяПервийНоябрь 1992 - квітень 1995 Закон Республіки Білорусь від 14.12.1990 Про банки і банківську діяльність; Тимчасове положення про банківський кредит від 03.11.1992 № 114; Тимчасове положення про банківський кредит від 30.12.1993 № 250ВторойАпрель 1995 - травень 2000 Закон Республіки Білорусь від 14.12.1990 Про банки і банківську діяльність; Положення про банківський кредит від 07.04.1995 № 519ТретійМай 2000 - травень 2001 Закон Республіки Білорусь від 14.12.1990 Про банки і банківську діяльність; Правила надання кредитів банками Республіки Білорусь від 18.05.2000 № 11.11ЧетвертийМай 2001 - липень 2004 Банківський кодекс Республіки Білорусь в редакції від 25.10.2005; ...
