ок про те, що кримінальний вибух страхового шахрайства в Росії неминучий, а для захисту страховиків від хвилі витончених і цинічних махінацій необхідний тонкий науковий і методологічний аналіз сутності і закономірностей страхового шахрайства в ОСАГО , вироблення ефективних, нестандартних прийомів виявлення, припинення і переслідування страхового обману.
Типовий портрет страхового шахрая в ОСАГО
При описі характеристик страхового шахрая слід класифікувати шахраїв на дві категорії: професіоналів - представників організованих злочинних груп і дилетантів - осіб, які вирішили поправити своє фінансове становище, потрапивши в складну ситуацію. Очевидно, що характеристики подібних суб'єктів будуть різні. 1. Шахрай-професіонал. Для опису характеристики суб'єкта обраний безпосередній виконавець ДТП. Цей тип шахрая характеризується наступними ознаками: молодий чоловік від 20 до 35 років, неодружений або живе з співмешканкою, яка має досвід роботи в бізнесі, часто його комерційна діяльність пов'язана з автомобілями (перегонка автомобілів, купівля-продаж, ремонт-відновлення, посередництво, оформлення рахунок -довідок, торгівля автозапчастинами та ін), що має у власності або керуючий за дорученням імпортним автомобілем, що має більший стаж водія, зв'язку серед осіб, що займаються кримінальним автобізнесом, в деяких випадках раніше судимий за корисливі злочини, раніше зробив кілька ДТП, орієнтується в питаннях автострахування, що має досить високі матеріальні можливості офіційних джерел фінансування. З психологічних якостей: впевнений в собі, рішучий, добре входить в контакт з людьми, цинічний, вміє прикидатися.
. Шахрай-делітант. Йдеться про потерпілого - це, як правило, чоловік від 18 до 50 років, підприємець чи держслужбовець, довго працює на одному місці, одружений, має середній стаж водіння, рідко бував в ДТП, не судимий, що має розмір життєвий графік, рідко змінює автомобілі , матеріальний стан - середнє. Страхувальник - часто непрацюючий власник недорого, вітчизняного автомобіля старого року випуску або водій підприємства, що працює на вантажному автомобілі, який є родичем, знайомим потерпілого (або проживає поруч з потерпілим, або працює в одній установі, сусід по стоянці, гаражу і т.п.) .
Кожен окремо зазначений ознака не завжди однозначно вказує на інсценування ДТП, проте, сукупність двох і більше ознак слід сприймати як В«тривожний сигналВ».
Час скоєння шахрайських дій
Часовий фактор має істотне значення не тільки для виділення особливостей шахрайських дій в ОСАГО, але і для розкриття даних махінацій.
У ході досліджень і вивчення досвіду роботи зарубіжних страховиків були виявлені наступні часові закономірності вчинення шахрайства з використанням поліса ОСАЦВ.
. Інсценування ДТП (маються на увазі заявлений час самого ДТП), що здійснюються злочинними групами при В«суміщенніВ» раніше пошкоджених автомобілів, відбуваються, зазвичай, у вечірній і нічний час. Винятки становлять випадки, коли документи ГИБДД фальсифікуються підкупленим співробітником. Такі ДТП найчастіше відбувається в окремих місцях або на приміських трасах. p align="justify">. Інсценування ДТП з отриманням поліса В«заднім числомВ» відбуваються, як правило, у вихідні та святкові дні, а також у понеділок. Це пов'язано, в основному, з необхідністю страхового представника відзвітувати перед страховиком: здати поліс, квитанцію і грошові кошти. Крім того, подібні ДТП В«трапляютьсяВ» в останній або передостанній день перед днем ​​звіту страхового представника. p align="justify">. Інсценування ДТП, здійснювані після реальної аварії відбуваються через мінімум - тиждень, максимум - через місяць після реального ДТП. p align="justify">. При встановленому правилами страхування терміни повідомлення про ДТП, наприклад в т ечень 5 днів, шахраї звичайно, повідомляють про ДТП або в перший день, або в останній. У перший, коли у них все було готове і сплановано заздалегідь, і в останній - коли шахраї імпровізували В«на швидку рукуВ». p align="justify">. Часовий проміжок між повідомленням страхувальника про ДТП та обігом потерпілого з претензією - мінімальний. Страхувальник і потерпілий в подібних випадках завжди діють злагоджено. p align="justify">. Час повідомлення про інсценованому ДТП найчастіше припадає на вечірній час, коли настають сутінки. Дана обставина пояснюється природним бажанням шахраїв, по-перше, приховати деякі невідповідності слідів на місці аварії, а по-друге, розрахунком на те, що представники страховика після закінчення робочого дня не зможуть брати участь в огляді місця ДТП. p align="justify">. Час між заявою про ДТП і відновленням автомобілів шахраї завжди намагаються скоротити до мінімуму. Це пояснюється їх бажанням швидше знищити сліди помилкових ушкоджень шляхом замі...
