ільний транспорт, житлові будинки, квартири [27].
Право застави припиняється:
В· З припинення забезпеченого заставою зобов'язання;
В· У разі загибелі заставленого майна;
В· У разі придбання заставодержателем права власності на заставлене майно.
Повернення банківської позики може бути забезпечений порукою. За договором поруки поручитель бере на себе зобов'язання перед банком повернути позику, якщо від цього відмовиться підприємство-позичальник. Порука припиняється після повернення позички банку позичальником.
Поширена форма забезпечення позики - банківська гарантія. Вона являє собою дане по прохання підприємства-позичальника (принципала) письмове зобов'язання. Банку (Гаранта) сплатити банку-кредитору принципала (бенефіціару) грошову суму на умовах, викладених у цьому зобов'язанні. Відмінність банківської гарантії від поруки полягає в тому, що передбачене нею зобов'язання гаранта перед бенефіціаром не залежить від основного зобов'язання, на забезпечення якого вона видана. За видачу банківської гарантії принципал сплачує гаранту винагороду. В якості поручителів і гарантів вибираються фінансово стійкі підприємства та організації, що мають високу репутацію.
Для забезпечення повернення позики можна використовувати зміну осіб у зобов'язаннях, не пов'язаних з кредитною угодою. У зарубіжній господарській практиці така операція носить назва цесія, тобто поступки вимоги. Підприємство, будучи позичальником, по банківській позичці, може бути одночасно кредитором покупця виробленої ним продукції, якщо ця продукція відвантажена, але ще не оплачена. У складі активів підприємства - постачальника така продукція числиться як дебіторська заборгованість. Право вимагати оплату та отримати її з цієї заборгованості може бути передано банку в якості гарантії повернення позики.
До способів, забезпечує своєчасне погашення позички, можна віднести також страхування ризику неповернення кредиту. У країнах з розвиненою ринковою економікою воно застосовується вкрай рідко, оскільки банки покривають свої ризики за рахунок створюваних ними спеціальних фондів.
У разі неповернення кредиту банк має право звернутися до суду, арбітражного суду з позовом. Однак виграти судовий процес - це тільки півсправи. Головне - отримати вигране. Але боржник може сховати від кредитора все своє майно. А судових виконавців, від яких залежить виконання рішень суду, поки мало хто сприймає всерйоз. 5 серпня 1997 опубліковані і набрали чинності в листопаді закони В«Про судових приставівВ» та В«Про виконавче провадженняВ». І служба судових виконавців перетвориться на досить боєздатну структуру, яка зможе змусити платити по боргах. Виконавці будуть зацікавлені в виконанні рішень, оскільки отримають відсоток з кожного боржника. p> Цю проблему зачіпає і Філліпова Н. [28] Наприклад, виселити боржника з квартири можна і без його присутності. І це цілком законно. Якщо боржник побажає сховатися від виконавців, то останні розкриють квартиру і звільнять його від майна в присутності понятих, оформлять акт про виселення і опечатають двері. Крім того, закон суттєво збільшив штрафи. Так, якщо в Протягом п'яти днів боржник не виконав вказівку суду, то він виплатить виконавчий збір у розмірі 7% від суми, що підлягає стягненню. У законі зберігається розмір штрафу з боржника за невиконання виконавчого документа - 200 мінімальних зарплат. Але, якщо ж боржник знову не виконає приписані йому судом дії, то проти боржника можуть завести кримінальну справу, а можуть і знову оштрафувати. Причому, за кожне повторне ухилення штраф буде збільшуватися вдвічі. Однак є підстави побоюватися, що на задоволення вимог кредитора у боржника може не вистачити коштів.
Новим способом забезпечення зобов'язань є утримання. Сутність утримання полягає в тому, що кредитор, у якого знаходиться річ, що підлягає передачі боржникові або особі, вказаній боржником, має право в разі невиконання боржником у строк зобов'язання щодо оплати цієї речі або інших збитків утримувати її до тих пір, поки відповідне зобов'язання не буде виконано відповідно до статті 359 Цивільного Кодексу РФ. При цьому право кредитора на утримання речі не втрачається навіть у тому випадку, якщо права на річ придбані третьою особою після того, як річ надійшла у володіння кредитора. Утримання НЕ передбачає перехід до кредитора права власності на утримувану річ.
Таким чином, умови кредитування - це певні вимоги, які пред'являються до учасникам кредитної угоди, об'єктах та забезпечення кредиту. До умов кредитування відносяться також дотримання його принципів: повернення, терміновість, платність, забезпеченість, цільовий і диференційований характер кредиту. p> Найважливішими видами кредитного забезпечення є: заставу, гарантії, порука, переуступка (Цесія) на користь банку вимог і рахунків позичальника третій особі. p> Підводячи підсумок першого розділу, зазначимо, що...
