ання в іноземній валюті.
Експерти з гордістю відзначають значне пожвавлення ринку нерухомості. В останньому кварталі число угод з купівлі/продажу житла виросла на 42%. Варто також відзначити, що близько 15-17% угод відбуваються з використанням іпотечного кредитування. Більшість банків, насамперед, з державною участю, вже довго активно працюють у сфері іпотечного кредитування.
У підсумку хочеться сказати, що одним із пріоритетів фінансової політики нашої країни виступає стимулювання ринку кредитування.
. 3 Кредитні лінії за кордоном
Особливість кредитної лінії в зарубіжній практиці - це те, що вона не є безумовним контрактом, обов'язковим для банку. Останній може анулювати договір до закінчення терміну, якщо, наприклад, фінансове становище клієнта істотно погіршиться або не будуть виконані якісь умови контракту. У російській практиці це питання не цілком з'ясовано.
У певних випадках надання кредиту супроводжується спеціальною процедурою відкриття кредиту, що означає попередню угоду клієнта з банком про можливість безперешкодного отримання кредиту в момент виникнення потреби в коштах. Ця обіцянка банківської допомоги клієнту за певних умов і на певний час. Для клієнта вигода від такої домовленості з банком цілком очевидна.
По-перше, клієнт буде повністю впевнений в отриманні позикових коштів у розмірі, погодженому з банком.
По-друге, угода не зобов'язує клієнта дійсно скористатися правом отримання кредиту. Він може скористатися цим правом повністю, частково або не скористатися зовсім.
По-третє, отримавши кредит, клієнт може погасити його одноразовим внеском або робити це поступово у строки, які він сам визначив.
Але й банк, довший таку обіцянку, навіть якщо його не доведеться виконувати, в накладі не залишиться. За виділену йому, але невикористану кредитну лінію клієнт зазвичай платить комісію. Як показує статистика, звичайний розмір цієї комісії становить 0,05-0,5 % річних залежно від рівня кредитного ризику. Альтернативним способом плати є нарахування відсотків на виділений розмір кредитної лінії незалежно від її використання. Відсоток за фактичне використання кредитних ресурсів звичайно враховує і цю плату.
У зарубіжній практиці існують і так звані постійні кредитні лінії. Головна їхня особливість - відсутність фіксованої дати погашення кредитів. Якщо банк проте хоче затребувати свої ресурси назад, то він посилає позичальникові відповідне повідомлення. Інакше кредитна лінія залишається в розпорядженні позичальника як завгодно довго, аж до повного погашення кредиту, Природно, банки зазвичай не посилають повідомлення позичальнику, поки його фінансове становище або кон'юнктура ринку не викликають побоювань. Отже, при нормальних умовах позичальник отримує перманентне джерело коштів, що не обтяжує його графіками погашення. А тривалий період повідомлення дозволяє знайти альтернативне джерело ресурсів.
Прикладами зарубіжних країн, що користуються кредитними лініями, можуть служити такі країни як Німеччина і США.
Висновок
Підводячи підсумки, можна сказати, що кредит - це економічні відносини з використанням в обороті тимчасово вільних грошових коштів. Однією з форм банківського кредитування виступає кредитна лінія. Зак?? ючів договір на відкриття кредитної лінії, фірма має право отримувати у банку обумовлену суму кредиту (повністю або частинами) протягом встановленого договором строку.
Сума кредиту, отримана за договором кредитної лінії, може обмежуватися лімітом видачі або лімітом заборгованості залежно від виду кредиту. У договір можуть бути включені і обидва ці обмеження. Якщо в договорі на відкриття кредитної лінії встановлений тільки ліміт заборгованості, то така лінія може бути відновлюваної (револьверної). Тобто банк дозволяє отримувати і гасити обумовлену суму скільки завгодно разів протягом терміну дії договору. Якщо встановлений тільки ліміт видачі - невідновлюваної. Кредитна лінія підходить тим, хто може чітко спрогнозувати грошові потоки і розрахувати потребу фінансових вливань. Позитивним моментом оформлення кредитної лінії є те, що основну частину процедури оформлення кредиту клієнт проходить тільки один раз, при оформленні самої кредитної лінії. А для отримання траншів необхідно тільки надавати в банк заяви із зазначенням необхідної суми і термінів погашення траншу. Негативними сторонами кредитування з використанням кредитної лінії є завищена процентна ставка і накладення штрафних санкцій на невикористаний ліміт.
Кредитні лінії є невід'ємною частиною кредитних операцій банків. Тим самим, розвиток і вдосконалення кредитних ліній, зі всіма недоліками і...
