и всього кредитного підрозділу і відповіддю на питання, наскільки якісно і професійно спрацювали співробітники на всіх попередніх стадіях кредитного процесу.
Якщо боржник без проблем повертає позику і сплачує відсотки по ній, то залишається тільки закрити кредитну справу (досьє) і мати на увазі на майбутнє цього позичальника як перспективного і вже має позитивну кредитну історію в цьому банку.
Якщо відбувається неповернення позики та несплата відсотків, то тоді всім співробітникам кредитного підрозділу банку належить провести колосальну роботу з ліквідації цього проблемного кредиту, а потім повинен обов'язково пройти аналіз зроблених помилок в процесі прийняття рішення про видачу кредиту та перевірці використання його. А от у випадку прийняття якісного забезпечення кредиту, що дозволяє швидко провести його реалізацію і погашення суми основного боргу, відсотків по ньому, штрафів та пені за прострочення, можна говорити про закриття проблемного кредиту при виникненні будь-якої кризової ситуації.
Глава 2. Основні проблеми кредитних операцій комерційних банків на сучасному етапі
2.1 Кредитна політика в процесі управління кредитними ризиками
Кредитні операції - найприбутковіша стаття банківського бізнесу. У той же час зі структурою та якістю кредитного портфеля пов'язані основні ризики, яким піддається банк у процесі операційної діяльності (ризик ліквідності, кредитний ризик, ризик процентних ставок і т.д.). Серед них центральне місце займає кредитний ризик (або ризик непогашення позичальником основного боргу і відсотків по кредиту у відповідності з термінами і умовами кредитного договору). Прибутковість комерційного банку знаходиться в безпосередній залежності від цього виду ризику, оскільки на вартість кредитної частини банківського портфеля активів в значній мірі надають вплив неповернення або неповний повернення виданих кредитів, що відбивається на власному капіталі банку. Кредитний ризик не є "чистим" внутрішнім ризиком кредитора, оскільки безпосередньо пов'язаний з ризиками, які беруть на себе і несуть його контрагенти. Тому управління цим ризиком (мінімізація) передбачає не тільки аналіз його "внутрішнього" компонента (пов'язаного, наприклад, зі ступенем диверсифікації кредитного портфеля), а й аналіз усієї сукупності ризиків позичальників [27, с. 209]. p> Банківським менеджерам необхідно віддавати собі звіт, що повністю усунути кредитний ризик неможливо. Більше того, відсотки по виданих кредитами, по суті, є платою за ризик, який бере на себе комерційний банк, видаючи кредит. Чим більше кредитний ризик, тим більше, як правило, і відсоткова ставка, що сплачується за даним кредитом.
Існує кілька перевірених способів мінімізації кредитних ризиків комерційного банку.
1. Диверсифікація портфеля позичок. Суть політики диверсифікації полягає в наданні кредитів великому числу незалежних один від одного клієнт...
