4 , 184Россельхозбанк926 054 535 828 263 65611,815 Альфа-Банк819 503 149 628 346 16730,426 Банк Москви630 279 816 518 005 79421,677 НОМОС-Банк425 091 856 282 374 07550,548 ЮніКредит Банк400 728 520 385 638 9573,919 Промсвязьбанк367 549 283 352 425 5614,2910 Райффайзенбанк253 523 298 278 407 253-8 , 94
Орієнтовна структура заставного портфеля в рамках програм кредитування підприємств середнього та малого бізнесу в середньому виглядає таким чином (див. рис. 3).
Рис. 3. Структура заставного портфеля по середньому і малому бізнесу
При оцінці галузевої структури компаній, що страхують застави, необхідно враховувати не тільки політику страховика і банку, а й регіональні особливості. Так, серед підприємств малого та середнього бізнесу переважна кількість клієнтів представляють підприємства, які стосуються торговельній сфері, що пояснюється тим, що в цілому в російській економіці їх частка перевищує 50% - аналогічна ситуація спостерігається і в кредитних портфелях більшості російських банків. Але також слід зазначити, що останнім часом відзначається тенденція зростання частки виробничих підприємств і компаній сфери послуг. Наприклад, в «Русь-Банку» їх частка за 2012 рік збільшилася з 32 до 49%.
.3 Перспективи розвитку сегмента страхування заставного майна в РФ
Специфіка заставного страхування передбачає тісну співпрацю між банківськими установами та страховими компаніями, що обіцяє обом сторонам як певні вигоди, так і деякі істотні обмеження.
Банки за допомогою страхування застави перерозподіляють свої ризики, не бажаючи приймати на себе додатковий і специфічний для них ризик фізичної загибелі предмета застави. Таким чином, частина ризиків передається страховику, при цьому страховий внесок оплачує позичальник.
Ще одним вагомим аргументом для співпраці банків і страхових компаній є залучення банком депозитів від страхової компанії, тобто розміщення на банківських рахунках резервів страхової компанії, які у деяких гравців оцінюються в мільйони рублів. Крім того, вигоду банку обіцяє одержання винагороди за агентськими договорами, укладеними зі страховою компанією, а також залучення нових клієнтів з числа таких страхової компанії.
Незважаючи на перераховані вище вигоди банків, економічні вигоди для страховиків від залучення нового бізнесу вища, ніж дивіденди банків від розміщення страхових депозитів і виплат комісійних за укладеними договорами страхування. Саме тому у відносинах страхових компаній і банків, останні є домінуючим партнером, і, як правило, диктують свої умови страховикам.
Специфіка заставного страхування така, що воно спочатку є банківським і обумовлено вимогою банку до позичальника. Саме тому для страховика співпрацю з банком є ??стійким каналом припливу клієнтів з уже сформованим платоспроможним попитом. Наприклад, в загальному портфелі компанії «АльфаСтрахование», розмір зборів, що припадають на заставне страхування, завдяки співпраці з банками становить близько 13%, що є досить значним показником.
Традиційно в страхуванні клієнтів банків - юридичних осіб страхування заставного майна (в т. ч. страхування товарів на складі і в обороті) є найбільш поширеним і класичним видом. За оцінками «Російського банку розвитку», на нього за підсумками 2012 року припало близько 65,3% від усього банківського страхування юридичних осіб, що в частині внесків становить близько 11,5 млрд. р...
