ти або приведення в непридатний стан для пред'явлення в банк іменний ощадної книжки і ощадної книжки на пред'явника. Якщо іменна ощадна книжка втрачена або приведена в непридатний для пред'явлення стан, банк за заявою вкладника видає йому нову. На відміну від цього відновлення прав за втраченою ощадній книжці на пред'явника здійснюється в порядку, передбаченому для цінних паперів на пред'явника (ст. 148 ЦК України).
Цінним папером є також ощадний і депозитний сертифікат (ст. 844 ЦК України). Ощадний (депозитний) сертифікат засвідчує суму вкладу, внесеного у банк, і права вкладника (власника сертифіката) на отримання після закінчення встановленого строку суми вкладу та обумовлених в сертифікаті відсотків у банку, який видав сертифікат, або в будь-якій філії цього банку. Як ощадні, так і депозитні сертифікати можуть бути представницькими або іменними.
Ощадний (депозитний) сертифікат не може служити розрахунковим або платіжним засобом. Сертифікати випускаються тільки у валюті Російської Федерації; випуск сертифікатів в іноземній валюті не допускається. Сертифікати повинні бути терміновими. Процентні ставки по них встановлюються уповноваженим органом кредитної організації. У разі дострокового пред'явлення ощадного (депозитного) сертифіката до оплати банком виплачуються сума вкладу та відсотки, що виплачуються за вкладами до запитання, якщо умовами сертифіката не встановлений інший розмір процентів.
Письмова форма договору банківського вкладу може засвідчувати та іншими виданими банками вкладникам документами, які повинні відповідати вимогам, передбаченим для них законом, встановленими згідно з ним банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту. Так, останнім часом велике поширення у вітчизняній банківській практиці набуло використання за вкладами громадян пластикових карт, які дозволяють на умовах, визначених договором банківського вкладу, здійснювати, так само як і по ощадній книжці, розрахункові операції.
2.3 Зміст і виконання договору банківського вкладу
Основними правами вкладника і відповідно основними кореспондуючими їм обов'язками банку є повернення вкладнику отриманої банком суми вкладу та виплата належних йому відсотків.
У зв'язку з цим в законі містяться особливі вимоги щодо забезпечення повернення вкладу. Банки зобов'язані забезпечувати повернення вкладів громадян шляхом обов'язкового страхування, а у передбачених законом випадках і іншими способами. Повернення вкладів громадян банком, в статутному капіталі якого більше 50 відсотків акцій або часток участі, мають Російська Федерація, суб'єкти Російської Федерації, а також муніципальні освіти, крім того, гарантується їх субсидіарної відповідальністю за вимогами вкладника до банку в порядку, передбаченому статтею 399 ГК РФ. Способи забезпечення банком повернення вкладів юридичних осіб визначаються договором банківського вкладу. При укладанні договору банківського вкладу банк зобов'язаний надати вкладнику інформацію про забезпеченість повернення вкладу.
У разі невиконання банком передбачених законом або договором банківського вкладу обов'язків щодо забезпечення повернення вкладу, а також по втраті забезпечення або погіршення його умов вкладник має право вимагати від банку негайного повернення суми вкладу, сплати на неї відсотків у розмірі, що визначається відповідно до пункту 1 статті 809 ГК РФ, і відшкодування завданих збитків.
Що стосується відсотків по вкладу, то в згідно зі статтею 839 ГК РФ вони нараховуються з дня, наступного за днем ??надходження грошових коштів в банк, і до дня, що передує їх поверненню вкладнику або списання з рахунку вкладника з інших підставами.
За загальним правилом відсотки на суми банківського вкладу виплачуються вкладникові на його вимогу зі спливом кожного кварталу окремо від суми вкладу, а незатребувані в цей строк проценти збільшують суму вкладу, на яку нараховуються відсотки. Інший порядок може бути встановлений договором банківського вкладу. При поверненні вкладу виплачуються усі нараховані до цього моменту проценти.
Згідно зі статтею 838 ГК РФ банк, якщо інше не передбачено договором банківського вкладу, вправі змінювати розмір відсотків, виплачуваних за вкладами до запитання. При цьому у разі зменшення банком розміру процентів новий їх розмір застосовується до вкладів, внесених до повідомлення вкладникам про зменшення процентів, зі спливом одного місяця з моменту відповідного повідомлення, якщо інше не передбачено договором. договір банківський вклад
За іншим видам вкладів, внесених громадянином, встановлений договором банківського вкладу розмір процентів не може бути односторонньо зменшений банком, якщо інше не передбачено законом. У тому випадку, коли вкладн...
