в, яким видавалися карти відповідного банку. Від такої угоди вигравали обидві сторони, в банку з'явилася можливість поширити свої карти серед населення і отримати в своє розпорядження залишки на рахунках підприємства, які ставали істотним джерелом фінансових ресурсів. А підприємство, свого чергу, передавало зобов'язання по видачі зарплати працівникам банку, що значно економить час і зменшувало витрати підприємства. Банк можуть здійснювати цей обов'язок декількома способами: він міг встановити банкомат на території підприємства, міг організувати видачу готівки по картках в день видачі зарплати, або ж видавати готівку в самому банку.
Дана схема видачі зарплатних карт, хоч і не сприяла поширенню популяризації безготівкових розрахунків, так як карти використовувалися в основному для переведення в готівку зарплати, але зате добре сприяли поширенню карт серед населення. Це в значній мірі посприяло розширенню мережі обслуговування банківських карт.
У середині 90-х років в Росії почали поширюватися карти з мікропроцесором, які набули широкого поширення. Їх почали використовувати великі підприємства для створення локальних платіжних систем, які були створені в деяких великих промислових регіонах Росії, таких як Сибір або Урал. Ці карти видавалися працівникам цих підприємств, які могли використовувати карту для оплати в їдальнях, магазинах і навіть для оплати комунальних послуг, це стало можливим завдяки тому, що підприємство, яка організувала випуск карт, встановлювали торгові термінали в багатьох магазинах міста. Така можливість отримання грошей на карту і відсутність необхідності їх обналичивать, була дуже зручна середині 90-х, коли в країні відчувався гострий дефіцит готівки.
Не менш важливими клієнтами для банків були туристи. У 90-х мільйони росіян отримали можливість виїжджати закордон, і багато цією можливістю вирішили скористатися. Такий потік туристів створив широкий попит на банківські картки, якими можна було б без проблем розплачуватися в іншій країні, тобто на картки міжнародних платіжних систем. Для туристів карти була значно зручніше готівки, так як дозволяла знімати готівкові гроші у валюті тієї країни, в яку вони приїжджають, воно давала знижки при розрахунках за прокат автомобілів, на митниці не було необхідності давати звіт про кошти знаходяться на карті і т.д. Однак, у той час, отримати карту міжнародної платіжної системи було зовсім не просто. Банки видавали їх дуже обачно, і часто ставили дуже жорсткі умови. Наприклад, щоб отримати карту потрібно було сплатити страховий депозит і гарантійне покриття, які припускали захист банку від несанкціонованих дій клієнта, але насправді все це робилося для того, щоб залучити додаткові кошти, це погіршувався ще й тим, що сума цих депозитів і страховок була часом дуже значною і зберігалися під зниженим відсотком. Плата за річне обслуговування карти теж обходилося клієнтові не дешево, наприклад, ціна на обслуговування картки Visa Classic коливалася в межах 40-50 $, ціни ж на VIP карти була приблизно на рівні 100-120 $. Дана ситуація пояснювалося тим, що, до середини 90-х років, лише невелика частина російських банків мала можливість поширювати карти міжнародних систем, а число туристів було досить значним. Але з часом, коли все більше банків почали випуск цих карт, ситуація почала змінюватися.
Багато російські банки стали членами міжнародних платіжних систем. Банки почали поширення карт за агентською схемою, яке полягала в тому, що банк-агент укладав договір з банком-емітентом на поширення карт цього банку серед своїх клієнтів. Варто додати, що з токи зору платіжних систем банк-агент не є власникам випущених ним карт, їх власником є ??той банк, який надав права банку-агентові на випуск карт. Більш того, як правило, міжнародні платіжні системи і не підозрювали про існування банку-агента. По-іншому розглядав ситуацію з банками-агентами Центральний банк РФ, так по нормативному документу Центробанку, банк-агент вважався емітентом карт в тому випадку, якщо в банку-агенті відкривалися і велися карткові рахунки клієнтів.
Клієнти, як правило, не знали про посередницьку роль банку-агента, банк лише оголошував про те, що він емітує картки міжнародних систем, навіть якщо насправді він просто переказував гроші клієнтів в банк-емітент. Така система продовжувала існувати до тих пір, поки дана ситуація не привернула уваги Visa International. Занепокоєння у Visa викликало те, що йшов постійний ріст числа неофіційних учасників платіжної системи, які використовували бренд компанії, нічого при цьому не сплачуючи. Ще однією причиною стурбованості стало те, що у таких банків-агентів був досить низький рівень обслуговування, а це, у свою чергу, сильно било по іміджу компанії. Щоб вирішити дані проблеми Visa почала активно виявляти такі банки і надавати їм офіційний статус. Результатом стало те, що з другої половини 90-х років...
