онавче провадження», від 13 березня 2006 р. № 38-ФЗ «Про рекламу», від 21 листопада 1996 р. № 129-ФЗ «Про бухгалтерський облік», від 10 грудня 2003 р. № 173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютний контроль», від 26 жовтня 2002 р. № 127-ФЗ «Про неспроможність (банкрутство)» - також регулюють взаємини, що виникають в процесі здійснення кредитної організацією діяльності, але вони відносяться до регулювання відносин у сфері споживчого кредитування лише побічно і носять скоріше відсильний характер. Проте останнім часом в дані Федеральні закони вносяться зміни, що стосуються споживчого кредитування.
Особливу роль у споживчому кредитуванні грає Закон РФ від 7 лютого 1992 р. № 2300-1 «Про захист прав споживачів», що регламентує відносини за участю споживачів, які купують або використовують товари (роботи, послуги) для потреб , не пов'язаних з підприємницькою діяльністю, але він не враховує всієї специфіки правового регулювання споживчого кредитування.
В цілому ж відносини по споживчому кредитуванню фізичних осіб в законодавстві про захист прав споживачів кваліфікуються як надання фінансових послуг. У всякому разі, саме таким чином витлумачені відповідні норми законодавства про захист прав споживачів у судовій практиці.
Споживче кредитування регулюється також нормативними правовими актами Центрального банку РФ, що встановлюють обов'язкові для виконання нормативи, а також роз'яснення та рекомендації ЦБ РФ.
Банківське законодавство Росії, захищаючи інтереси двох сторін, забезпечують клієнту.
право на відкриття рахунку в банку;
право на отримання відстрочки платежу банку;
можливість у певних випадках самостійно виконувати деякі банківські операції;
можливість участі в Раді банку, банківських асоціаціях;
збереження банківської таємниці;
захист його внесків.
Рішення клієнта про співпрацю з банком грунтується на ретельному дослідженні можливостей банків-конкурентів і виборі того банку, який має позитивну репутацію, забезпечує своєчасність виконання своїх зобов'язань, оперативно вирішує питання, володіє сучасними технологіями, має в своєму розпорядженні кредитними ресурсами, може забезпечити банківське обслуговування на високому рівні і в довгостроковій перспективі.
1.3 Споживче кредитування в Росії. Алгоритм фінансових взаємовідносин банків і клієнтів
Ринок споживчого кредитування в Росії почав активно розвиватися наприкінці 90-х років. Першим банком, який вийшов з унікальними програмами за поданням кредитів «на місці» є «Російський стандарт».
Саме, даний банк можна з упевненістю називати першопроходцем вітчизняного споживчого кредитування. Поряд, з високими процентними ставками (сумарні переплати за кредит складали близько 70-80% на рік), «Російський стандарт» запропонував покупцеві абсолютно новий спосіб надання кредитів.
Кредит надавався швидко (протягом 30 хвилин), не вимагалося додаткових поручителів для позичальників і збору великої кількості документів. Незважаючи на велику вартість таких кредитів, охочих було багато, що допомагало стрімко збільшувати об'єми продажів торговим організаціям, а банку отримувати солідні прибутки. Єдиною ...
