о розрахунки в даній системі можливі при будь-якої платіжної схемою, закладеної в основу, як дебетовими картами, так і кредитними картами (в даному випадку через встановлений у договорі термін буде проведено 6 операція - погашення заборгованості держателя картки емітенту за наданим кредитом).
Особливістю «електронного гаманця» є те, що при записі суми па карту вона автоматично списується з карткового рахунку на спеціальний консолідований рахунок, що відображає загальний баланс «електронних гаманців». Інформація про здійснені операції зберігається в електронному терміналі і передається в систему обліку карт як сума всіх операцій, яка згодом списується з даного консолідованого рахунку, а користь одержувача коштів (рис. 6).
Рис. 6 -Схема розрахунків з використанням карт - «електронних гаманців» Джерело [1, c.57]
Технологічна схема підтримки операцій з передплаченими картами повинна допускати передачу розрахункової інформації від еквайрера до емітента в урізаною або агрегованої формі, оскільки платіжні системи прагнуть скоротити витрати на підтримку операцій з незначними сумами. Оскільки карта містить інформацію про стан рахунку власника, то операція на НЕ авторізуемой суми проводиться в режимі off-line, тобто без зв'язку з центром авторизації. Картка вставляється в спеціальний зчитувальний пристрій (POS-термінал), держатель картки на клавіатурі терміналу вводить свій ПІН-кід, а продавець - суму покупки. Термінал перевіряє справжність і купівельну силу карти і у випадку достатності коштів на рахунку проводиться зменшення балансу карти на суму операції. Кошти на рахунок продавця перераховуються після сеансу зв'язку з банком. Схема розрахунків карткою з вбудованою мікросхемою наведена на рис. 7.
Головна особливість банківської пластикової карти як різновиду системи пластикових карт полягає в тому, що, не будучи грошима і незалежно від ступеня технічної досконалості, вона зберігає певний набір інформації або забезпечує доступ до баз даних, що дозволяє їй служити одним з прогресивних засобів організації безготівкових розрахунків у сфері грошове звернення, сприяючи ускладнення і посилення динамічності фінансових послуг.
- введення ПІН-коду і суми покупки; 2 - ідентифікація та перевірка платоспроможності картки; 3 - списання суми покупки з картки; 4 - інформація про проведені операції; 5 - оновлення «чорного списку»; 6 - реєстр операцій; 7 - розрахунки між Банками; 8 - розрахунки обслуговуючого банку з підприємством торгівлі, сервісу; 9 - розрахунки власника картки з банком-емітентом
Рис. 7 - Схема розрахунків з використанням карти з вбудованою мікросхемою
Джерело [1, c.25]
Використання банківської карти для оплати покупки (отримання готівки) стає можливим тільки після отримання дозволу емітента (авторизації карти). Купівля товару в торговельній мережі з використанням банківської картки здійснюється наступним чином (рис. 8).
1 - власник банківської карти надає її касиру для приміщення в електронний термінал і набирає свій PIN-код; 2 - термінал зчитує дані з карти, касир набирає з клавіатури суму, оплачувану держателем; 3 - термінал здійснює авторизацію карти, посилаючи запит через еквайєра в процесинговий центр і до емітенту; 4 - банк-емітент підтверджує проведення угоди; 5 - термінал списує суму покупки з банківської картки і оформляє сліп (він підписується власником картки). Одночасно власник карти отримує куплений товар, екземпляр сліпа і йому повертається карта; 6 - в кінці кожного робочого дня торговельне підприємство передає сліпи, оформлення за день, в обслуговуючий його банк. Вони документарно підтверджують проведені операції; 7- банк-еквайєр перевіряє всі сліпи і перераховує їх загальну суму на розрахунковий рахунок торгового підприємства; 8 - еквайєр передає в процесинговий центр інформацію про операції з використанням банківських карт, емітентом яких він не є; 9 -процессінговий центр обробляє надану інформацію та проводить її до відома учасників для проведення ними взаєморозрахунків; 10- розрахунковий банк виробляє погашення взаємних зобов'язань банків-учасників, списуючи відповідну суму з ведеться у нього коррахунки банку-емітента і зараховуючи її на коррахунок банку-еквайра; 11 - емітент списує суму покупки з урахуванням комісійних з рахунку свого клієнта.
Рис. 8 -Купівля товару в торговельній мережі з використанням банківської картки
Джерело [3, c.213]
Головна особли...
