ступним категоріям фізичних осіб:
у віці молодше 18 років і старше 55 років для жінок і 60 років для чоловіків;
безробітним або не мають постійного місця роботи (за винятком підприємців, які здійснюють діяльність без утворення юридичної особи)
студентам денних відділень вузів;
не мають постійної реєстрації (прописки) у місці знаходження філії АТ «БТА банк», в якому розглядається заявка на отримання кредиту, за винятком випадків, коли позичальник має реєстрацію в місці знаходження однієї з філій банку, а звертається за отриманням кредиту у філію банку за місцем фактичного проживання;
мають недобросовісну кредитну історію за раніше виданими кредитами (порушення термінів погашення понад. 30 днів, наявність простроченої заборгованості на момент звернення за новим кредитом або у випадку, якщо стягнення кредиту вироблялося в судовому порядку).
Під лімітом кредитування фізичної особи розуміється максимально допустима сума споживчого кредиту, яка може бути надана Банком позичальнику за результатами оцінки його кредитоспроможності [18].
Другим з найбільш популярних методів оцінки кредитоспроможності фізичної особи є вивчення його кредитної історії. Для отримання банками інформації про кредитну історію фізичної особи в Республіці Казахстан з ініціативи комерційних банків створено спеціалізоване кредитне бюро - ТОО «Перше кредитне бюро», тобто організація, в якій акумулюються і зберігаються дані про всі кредитні транзакціях позичальників, а також будь-яка інша інформація, що характеризує його кредитоспроможність.
ТОО «Перше кредитне бюро» (ПКБ) утворено 29 липня 2004 найбільшими банками Республіки Казахстан, за безпосередньої участі Асоціації фінансистів Республіки Казахстан та Проекту з розвитку фінансового сектора Корпорації Прагма/USAID.
Перше кредитне бюро функціонує на основі Закону Республіки Казахстан від 6 липня 2004 року N 573-II «Про кредитні бюро та формуванні кредитних історій в Республіці Казахстан», який визначає правові, економічні та організаційні засади формування кредитних історій в Республіці Казахстан, правове становище учасників системи формування кредитних історій, регулює питання створення, здійснення і припинення діяльності кредитних бюро [19].
Основним принципом роботи кредитного бюро є рівноцінний обмін інформацією серед учасників системи. Іншими словами, будь-який з учасників системи може отримати рівно стільки інформації від інших учасників, скільки він сам передав. Кредитне бюро надає учасникам системи кредитні звіти по позичальниках відповідно до вимог законодавства та договору, укладеного з учасником системи (далі клієнтом кредитного бюро).
Кредитний звіт - це інформація про минулих і поточних кредитних транзакціях певної компанії або особи, що відображає, яким чином суб'єкт кредитного звіту погашав свої зобов'язання перед відповідним кредитором, тобто інформація про платоспроможність, надійності та платіжній дисципліні суб'єкта [19].
У Республіці Казахстан, кредитні звіти додаються в якості супровідних документів при формуванні заявки на кредит в будь-яких кредитних установах: банківських і мікрокредітних.
Крім кредитної історії в систему оцінки банками кредитоспроможності фізичної особи входять наступні показники: співвідношення боргу і доходу, стабільність доходу і тривалість роботи на одному місці, тривалість проживання за однією адресою, розмір капіталу.
Таким чином, у практиці комерційних банків все більшого поширення набувають застосовувані в розвинених країнах методи оцінки кредитоспроможності позичальника. Існують різні методи для оцінки кредитоспроможності, починаючи з суб'єктивних оцінок фахівців банку, заснованих на особистому досвіді і на враженні про конкретний клієнті, і закінчуючи автоматизованими системами оцінки ризику, створеними з використанням математичних моделей.
Більшість пропонованих академічною наукою методик оцінки кредитоспроможності схожі між собою за структурою і набором показників.
І як зазначалося вище, відмінність у виборі того чи іншого методу визначається особливостями клієнтури банку, можливими причинами фінансових труднощів, кредитною політикою банку. Як би там не було, не дивлячись на специфіку, першим і обов'язковим етапом при оцінці кредитоспроможності є ознайомлення з пакетом супровідних документів, що надаються в банк разом із заявкою, що і є базою для оцінки кредитоспроможності клієнта та інтерв'ю з клієнтом.
Таким чином, ринок споживчого кредитування є невід'ємною складовою економічної стабільності, найважливішим чинником прискорення зростання казахстанської економіки, забезпечення зростаючого поп...
