Особливості особистого страхування
Страхування - особливий вид економічних відносин, покликаний забезпечити страховим захистом людей і їх справи від різного роду небезпек.
Страхування (Страхова справа) в широкому сенсі - включає різні види страхової діяльності (власне страхування, або первинне страхування, перестрахування, співстрахування), які в комплексі забезпечують страховий захист. Страхування у вузькому сенсі являє собою відносини (між страхувальником і страховиком) по захисту майнових інтересів фізичних і юридичних осіб (страхувальників) при настанні певних подій (страхових випадків) за рахунок грошових фондів (Страхових фондів), формованих з сплачуваних ними страхових внесків (Страхової премії). p> Особисте страхування - сукупність видів страхування (галузь страхування), де в якості об'єкта страхування виступає майновий інтерес страхувальника, пов'язаний з життям, здоров'ям, подіями в житті окремої людини.
Економічна сутність та правові засади особистого страхування
Цивільний кодекс, глава 48 "Страхування": Стаття 934. Договір особистого страхування
1. За договором особистого страхування страховик зобов'язується за обумовлену договором плату (страхову премію), що сплачується іншою стороною (страхувальником), виплатити одноразово чи виплачувати періодично обумовлену договором суму (страхову суму) у разі заподіяння шкоди життю або здоров'ю самого страхувальника або іншого названого в договорі громадянина (застрахованої особи), досягнення нею певного віку або настання в його житті іншого передбаченого договором події (страхового випадку). Право на отримання страхової суми належить особі, на користь якої укладено договір.
2. Договір особистого страхування вважається укладеним на користь застрахованої особи, якщо в договорі не названо в якості вигодонабувача інша особа. У разі смерті особи, застрахованої за договором, в якому не названий інший вигодонабувач, вигодонабувачами визнаються спадкоємці застрахованої особи. Договір особистого страхування на користь особи, яка не є застрахованою особою, у тому числі на користь не є застрахованою особою страхувальника, може бути укладений лише з письмової згоди застрахованої особи. За відсутності такого згоди договір може бути визнаний недійсним за позовом застрахованої особи, а в разі смерті цієї особи за позовом його спадкоємців.
При страховому випадку з майном виплата називається відшкодуванням, а при страховому випадку з особистістю - забезпеченням.
Договір особистого страхування носить публічний характер. Це означає, що В«суспільство як б говорить, що захист особистості в будь-якому її прояві, в тому числі і захист від випадкових подій за допомогою грошових виплат, не є чисто приватною справою, але у здійсненні такого захисту зацікавлене і суспільство в цілому В». Страховик, має право укладати договори особистого страхування певного виду, що не право відмовити в укладенні такого договору жодному з тих, хто до нього звернеться. Більше того, страховик, укладаючи договір особистого страхування не вправі застосовувати по відношенню до різних страхувальникам різні тарифи та пільги. Це не відноситься до випадку, коли при страхуванні на випадок хвороби для різних віків встановлено різні тарифи. Публічність договору захищає тільки від індивідуального визначення ціни
Види особистого страхування
В особистому страхуванні можна виділити кілька підгалузей страхування:
1. Страхування життя - види страхування, де в якості об'єкта виступають певні події в житті застрахованої особи:
o дожиття до певного віку;
o смерть застрахованого;
o передбачені договором страхування події в житті застрахованого:
В§ одруження;
В§ надходження до навчального закладу;
В§ інші події, передбачені договором страхування.
2. Страхування від нещасного випадку - види страхування, де в якості страхового випадку передбачається зовнішня причина, як правило, короткочасного впливу, призвела до тимчасової або постійної втрати працездатності, або смерті застрахованого. На відміну від страхування життя, яке, як правило, носить довготривалий характер (від декількох років до декількох десятків років), страхування від нещасного випадку полягають, як правило, на строк до одного року. Види страхування від нещасного випадку:
o страхування пасажирів;
o страхування дітей;
o страхування працівників підприємства;
o страхування громадян (страхова премія залежить від способу життя застрахованого);
o інші види страхування від нещасного випадку.
3. Медичне страхування - види страхування, що передбачають компенсацію медичних витрат застрахованої особи на лікування у зв'язку із захворюванням і/або нещасним випадком. Розрізняють такі різновиди медичного страхування:
o обов'язкове медичне страхування, якою охоплені...
