1. Способи забезпечення фінансової стійкості страхових операцій в російських умовах
Надбавка ризикова [1] - Метод забезпечення фінансової стійкості результатів страхових операцій шляхом включення до страхові тарифи відповідної додаткової фіксованої суми (зазвичай у відсотках від нетто-ставки). Призначена для створення щорічного фонду страхування в розмірах, забезпечують виплату страхового відшкодування при підвищених збитках при стихійних лихах. Середній за ряд років рівень виплат страхового відшкодування становить нетто-ставку по страхуванню якого майна. Фактичні виплати по роках відхиляються від цього середнього рівня, тобто можуть бути вище або нижче обчислених страхових платежів. Найбільш ймовірна ступінь відхилення можливих виплат від середнього рівня визначається статистичним методом найменших квадратів та ін Збільшення нетто-ставки на величину цього ймовірного відхилення в одноразовому або більшому розмірі і становить Н.р. Призначення Н.р. то ж, що і запасних фондів у страхуванні, але одночасно відрізняється від нього. Запасні фонди призначаються для забезпечення підвищених виплат відшкодування за всіма видами страхування. Вони використовуються тоді, коли збитки по страхуванню одних видів майна не перекриваються позитивними результатами по ін Мета Н.р. - Створити стійкість щорічних результатів у рамках страхування кожного виду майна. Н.р. підвищує стійкість результатів страхування шляхом збільшення розміру страхових тарифів. При концентрації в страховій організації коштів за багатьох видів страхування витрати з підвищеним збитків окремих видів застрахованого майна перекриваються за рахунок надходжень по ін страхових операціях.
Перестрахування дозволяє компенсувати коливання і скорочувати потенціал збитку. Це система економічних відносин, відповідно до якої страховик, приймаючи на страхування ризики, частину відповідальності по ним (з урахуванням своїх фінансових можливостей) передає на узгоджених умовах іншим страховикам з метою створення по можливості збалансованого портфеля страхувань, забезпечення фінансової стійкості і рентабельності страхових операцій.
В основі перестрахування - Договір, згідно з яким одна сторона - цедент передає повністю або частково страховий ризик (групу страхових ризиків певного виду) іншій стороні - перестраховику, який у свою чергу приймає на себе зобов'язання відшкодувати цеденту відповідну частину виплаченого страхового відшкодування. З наведеного визначення випливає, що в договорі перестрахування виступають дві сторони: страхове товариство, що передає ризик, який ми будемо називати перестрахувальним ризиком, і страхове товариство, що приймає ризик на свою відповідальність, яку ми будемо називати перестрахувальником. Сам процес, пов'язаний з передачею ризику, слід називати цедірованіем ризику, або перестрахувальної цессией. У цьому зв'язку перестрахувальника, що віддає ризик, називають цедентом, а перестраховика приймаючого р...
