Організація міжбанківських розрахунків
Основним організатором системи як міжбанківських, так і розрахунків у народному господарстві виступає Центральний банк, за яким закріплюються функції:
контролю за масштабами безготівкового і готівкового грошового обороту, обсягом грошової емісії в готівковій та безготівковій формі;
єдиного розрахункового центру країни на єдиній методологічній основі для всіх комерційних банків (включаючи спеціалізовані);
уніфікації та встановлення правил розрахунків, порядку ведення обліку та звітності.
Основоположним принципом організації системи міжбанківських розрахунків є формування двох самостійних підсистем:
а) прямих розрахунків між комерційними банками;
б) міжбанківських розрахунків через систему кореспондентських рахунків, відкритих в структурних підрозділах Центрального банку.
Комерційним банкам надано право самостійно визначати порядок розрахунків між своїми підвідомчими установами, а система безготівкових розрахунків будується таким чином, що дає банкам і їх клієнтам можливість вибору конкретних шляхів здійснення тієї чи іншої розрахункової операції.
Організація безготівкових розрахунків здійснюється або по централізованій, або за децентралізованою схемою. Децентралізовані кореспондентські рахунки, якими є рахунки "Loro-Nostro" 1, комерційні банки використовують для прямих розрахунків з постійними кореспондентами за операціями клієнтів, що мають, як правило, стабільні зв'язки.
Розвиток прямих міжбанківських кореспондентських зв'язків, з одного боку, скоротить час документообігу, оскільки обмін платіжними документами між банками відбувається безпосередньо, минаючи проміжні установи банківської системи. З іншого - посилить процеси саморегуляції і самоконтролю на мікрорівні, підвищить якість здійснення розрахунків зважаючи матеріальної зацікавленості контрагентів у точності взаємних платежів.
Здійснення розрахунків через централізовані кореспондентські рахунки, що відкриваються комерційними банками в Центральному банку, у світовій практиці має місце або у звичайному розширеному (здійснення всіх операцій у повній сумі в межах кредитового залишку коштів на рахунку), або в кліринговому режимі (взаємний залік зустрічних потоків платежів і надходжень з відображенням на рахунку тільки сальдових оборотів). Система функціонування клірингових кореспондентських рахунків є більш гнучкою, оскільки скорочує платіжний оборот за кількістю і сумою операцій і допускає можливість утворення на них "дебетового сальдо", тобто надання в міру необхідності Центральним банком кредиту ("овердрафт"). Крім того, централізовані кореспондентські рахунки в багатьох країнах одночасно являють собою резервні рахунки, залишки коштів на яких складають частину мінімальних резервів.
В
Організація готівково-грошового обороту
Готівково-грошовий оборот організується державою в о...
