Право банку на відмову клієнту у відкритті рахунку та здійсненні платежу
Згідно Банківському кодексу Республіки Білорусь (далі - БК) взаємовідносини банку і клієнта визначені в договорі банківського рахунку, який банк укладає з будь-яким юридичною або фізичною особою при зверненні в банк з такою пропозицією. Причому, незважаючи на те що банки зацікавлені в максимальному залученні клієнтів на обслуговування, все ж іноді відмовляють клієнту у відкритті рахунку. p> Підставою відмови може бути надання недостовірних документів, необхідних для відкриття рахунку, або документів, що містять виправлення, неточності, підчищення. Назване підставу відмови у відкритті рахунку міститься в Постанові Правління Національного банку Республіки Білорусь від 03.04.2009 N 40 "Про відкриття банківських рахунків" (далі - Постанова N 40). Крім того, банк може не відкрити клієнту рахунок і в ряді інших випадків. p> Такими випадками є накладення арешту на рахунок або призупинення операцій за рахунком. Зокрема, згідно ст.13.9 Кодексу Республіки Білорусь про адміністративні правопорушення за відкриття банком рахунку при наявності у банку рішення органу Комітету державного контролю Республіки Білорусь, податкового, митного органів про зупинення операцій по рахунках застосовуються штрафні санкції у розмірі до п'ятдесяти базових величин, а на юридична особа - від п'ятдесяти до двохсот базових величин. Також ст.409 Кримінального кодексу Республіки Білорусь передбачає відповідальність працівників банку за порушення порядку розрахунків при арешті рахунку у вигляді штрафних санкцій, арешту на строк до шести місяців або позбавлення волі на строк до двох років. p> Прийнятим Законом Республіки Білорусь від 13.07.2012 N 416-З "Про внесення доповнень і змін до Банківський кодекс Республіки Білорусь" (далі - Закон) внесено низку змін до норм БК щодо порядку відкриття рахунків та проведення безготівкових розрахунків.
На додаток до вже наявних підстав для відмови в укладенні договору банківського рахунку Законом додано ще одне. Так, банк отримав право відмовити юридичній або фізичній особам у відкритті поточного (розрахункового) банківського рахунку у разі неподання ними документів, необхідних для їх ідентифікації відповідно до законодавства про запобігання легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, і фінансування терористичної діяльності (ст.7 Закону Республіки Білорусь від 19.07.2000 N 426-З "Про заходи щодо запобігання легалізації доходів, отриманих злочинним шляхом, і фінансування терористичної діяльності"). Відповідні зміни внесено до ст. 199 БК. p> Поточний (розрахунковий) банківський рахунок є основним рахунком, на якому відображається рух грошових потоків юридичної особи, але не єдиним. У чинній редакції БК не згадуються інші рахунки, крім карт-рахунків. Законом не забуті спеціальні рахунки та субрахунки, тому БК доповнено ст. 207-1 щодо порядку відкриття даних рахунків. Також визначено, що до...
