Введення
Комерційні банки є багатофункціональними установами, що оперують у різних секторах ринку позичкового капіталу. Великі комерційні банки надають клієнтам повний спектр послуг, включаючи кредити, прийом депозитів розрахунків і т.д. Цим вони відмінні від спеціалізованих установ, що обмежені визначеними функціями. Комерційні банки традиційно відіграють роль базової ланки кредитної системи. Переплетення функцій різних видів кредитних установ і популярність універсального типу банку створює певні труднощі для визначення понять банк і банківська діяльність.
Сьогодні, в умовах розвинених товарних і фінансових ринків, структура банківської системи різко ускладнюється. З'явилися нові види фінансових установ, нові кредитні інструменти і методи обслуговування клієнтури.
Практика банківської справи за кордоном представляє великий інтерес для що складається в Казахстані та інших країнах СНД нової господарської системи. Здійснюється перехід від адміністративно-керованої високомонополізованої державної банківської структури до динамічної, гнучкою, заснованої на приватній та колективній власності системі кредитних установ, орієнтованих на комерційний успіх, на отримання прибутку.
У даний час йде пошук і становлення оптимальних форм інституціонального устрою кредитної системи, ефективно працюючого механізму на ринку капіталів, нових методів обслуговування комерційних структур. Також проводяться роботи з поліпшення обслуговування приватних осіб і притягнення їх грошових коштів. Створення стійкої, гнучкої й ефективної банківської інфраструктури - одна з найважливіших (і в той же час надзвичайно складних) завдань економічної реформи в Казахстані.
Побудова такого банківського механізму можливо лише шляхом відновлення втрачених раціональних принципів функціонування кредитних установ, прийнятих у цивілізованому світі і які спираються на багатовіковий досвід ринкових фінансових структур.
Актуальність роботи: сучасні кредитно-банківські системи мають складну многозвенную структуру. Якщо в якості основного параметра класифікації прийняти характер послуг, що надаються, то можна визначити три основні елементи сучасної кредитно-банківської системи:
Комерційні банки відносяться до особливої ??категорії ділових підприємств, що одержали назву фінансових посередників. Вони залучають капітали, заощадження населення та інші грошові кошти, що вивільняються в процесі господарської діяльності, і надають їх у тимчасове користування іншим економічним агентам, які потребують додатковому капіталі. Банки створюють нові вимоги і зобов'язання, які стають товаром на грошовому ринку. Так, приймаючи вклади клієнтів, комерційний банк створює нове зобов'язання - депозит, а видаючи позику - нова вимога до позичальника. Цей процес створення нових зобов'язань складає суть фінансового посередництва. Ця трансформація дозволяє подолати складності прямого контакту вкладників і позичальників, яка виникає через розбіжність пропонованих і необхідних сум, їх термінів, прибутковості, і т.д.
Масштаби фінансового посередництва в сучасній економіці по істині великі. Дані про це надає статистика грошових потоків. У цій системі обліку господарство поділено на ряд секторів: домашні господарства, ділові підприємства, державні установи, фінансові інститути, закордонний сектор.
У країнах з розвиненою економікою сектор домашніх господарств, як правило, постачальником капіталу для інших секторів. Сектор ділових фірм в умовах нормальної економічної кон'юнктури має дефіцит грошових коштів. Державний сектор звичайно дефіцитний, тому держава виступає позичальником на ринку позичкових капіталів. Закордонний сектор може мати як дефіцит, так і збиток коштів в залежності від стану платіжного балансу країни по поточним операціям і сальдо міждержавного руху капіталу.
Завдання дослідження:
охарактеризувати принципи і функції кредиту;
проаналізувати роль банків в системі кредитування;
розглянути перспективи розвитку системи кредитування в Казахстані.
1. Економічна сутність системи кредитування
. 1 Об'єкти і суб'єкти кредитування
Об'єктом банківського кредитування є та частина оборотних виробничих фондів і фондів обігу, яка формується за рахунок банківського кредиту. Об'єкт кредитування може бути виражений як у матеріальних цінностях і витратах виробництва та обігу, так і у вигляді зобов'язань господарських організацій перед банком, якщо кредит надається без матеріального забезпечення (позики на заробітну плату). Об'єктами кредитування матеріального характеру є: сезонне накопичення виробничих запа...
