Зміст
Введення
. Основні етапи розвитку кредитних відносин
. Основні принципи кредиту
. Необхідність кредиту
. Зміст кредиту
Висновок
Бібліографія
Додаток
фінансовий грошовий кредитний сбербанк
Введення
Гроші, кредит, банки є невід'ємними атрибутами сучасної цивілізації. Їх функціонування дозволяє з'єднати в безперервний процес виробництво, розподіл, обмін і споживання суспільного продукту. Без їх використання не обходиться жоден господарюючий суб'єкт.
Гроші і кредит являють собою складний організм, вони породжують складні економічні зв'язки, здатні як полегшити обмін, так і створити певні перепони на шляху руху продукту.
В умовах переходу на ринкові відносини роль і значення фінансово-кредитних важелів різко зросла. Фінансово-кредитна система - одна з тих секторів економіки, де найбільш ефективно працюють ринкові механізми.
Важливим для забезпечення розширеного відтворення в народному господарстві є зміцнення грошового обігу та діяльність кредитної системи країни.
У даній темі ми визначимо економічну сутність кредиту, його роль, значення і цільовий характер.
1. Основні етапи розвитку кредитних відносин
У своєму історичному розвитку кредит минув декілька послідовних етапів, кожен з яких характеризувався радикальними перетвореннями як за ступенем його розповсюдження і виконуваних функцій, так і безпосереднім учасникам.
Первинне становлення. Основною ознакою цього етапу була повна відсутність на ринку позикових капіталів спеціалізованих посередників. Кредитні відносини встановлювалися безпосередньо між власником вільних грошових коштів і позичальником. Кредит виступав у формі виключно лихварського капіталу, характерними рисами якого були:
повна децентралізація відносин позики, що визначаються лише прямою домовленістю між кредитором і позичальником;
обмеженість поширення (кредит використовувався в основному в сфері обігу і частково на цілі невиробничого споживання, т. е. без подальшої капіталізації);
надвисока норма відсотка як плати за використання позикових коштів.
Завершення цього етапу було пов'язано зі становленням капіталістичного способу виробництва, яке визначило різке збільшення потреб у позикових фінансових ресурсах на цілі їх виробничого споживання (тобто з обов'язковою наступною капіталізацією). Індивідуальні капітали лихварів були об'єктивно не в змозі задовольнити вказаний попит, що й спонукало деяких з них використовувати у своїй діяльності грошові кошти, на позикових засадах залучаються в інших власників (аналогічні функції почали виконувати і міняйли, інші традиційні учасники фінансових відносин, що спеціалізуються раніше виключно на обмін національних валют).
Структурний розвиток. Розглянутий етап розвитку кредиту характеризувався появою на ринку позикових капіталів спеціалізованих посередників в особі кредитно-фінансових організацій. Перші банки, що виникли на базі великих лихварських і міняльних контор, взяли на себе найважливіші функції, що стали згодом традиційними для більшості кредитних інститутів;
акумулювання вільних фінансових ресурсів з їх подальшою капіталізацією і передачею позичальникам на платній основі;
обслуговування деяких видів платежів і розрахунків для юридичних та фізичних осіб (в подальшому - і для держави);
проведення низки спеціальних фінансових операцій (наприклад, з обслуговування механізму вексельного обігу, операцій з нерухомістю).
Зростаючий рівень попиту на послуги спеціалізованих посередників і відповідно висока норма прибутку на Ринку позичкових капіталів визначила стрімкий розвиток банківської системи за рахунок переливу в неї капіталів з інших сфер діяльності (засновниками новостворених кредитних організацій були вже не лихварі або міняйли, а промислові і торгові капіталісти). Відносини на ринку позикових капіталів почали набувати до деякої міри формалізований характер, встановлювалися типові процедури кредитування, среднерегіо-нальні і средньонаціональний ставки позичкового відсотка, механізм відповідальності сторін і т.п. Проте в цілому діяльність кредитних організацій як і раніше носила децентралізований характер, що об'єктивно перешкоджало розвитку ринку позикових капіталів, а в умовах циклічного розвитку економіки часами провокувало загострення диспропорцій на інших фінансових ринках.
Сучасний стан. Основна ознака цього етапу - централізоване регулювання кредитних відносин...
