сотків по залишках на рахунках;
надання овердрафтів (особливим клієнтам за рішенням керівництва банку);
надання виписок у міру здійснення операції;
оформлення архіву рахунку за будь-який проміжок часу;
виконання операцій, за розпорядженням клієнтів, щодо коштів на їхніх валютних рахунках;
контроль за експортно-імпортними операціями.
2. Неторгові операції комерційного банку
До нeтopгoвим операцій відносять операції з обслуговування клієнтів, не пов'язаних з проведенням розрахунків з експорту та імпорту товарів і послуг клієнтів банку рухом капіталу. Уповноважені банку можуть здійснювати наступні операції неторгового характеру:
купівля та продаж готівкової іноземної валюти і платіжних документів в іноземній валюті;
інкасо іноземної валюти і платіжних документів у валюті;
здійснювати випуск та обслуговування пластикових карток клієнтів банку;
проводити покупку (оплату) дорожніх чеків іноземних банків;
оплата грошових акредитивів і виставляння аналогічних акредитивів.
Неторгові операції, у розрізі окремих видів, одержали широке поширення для надання клієнтам більш широкого спектру банківських послуг, що грає важливу роль в конкурентній боротьбі комерційних банків за залучення клієнтури. Без операцій, а саме здійснення переказів за кордон, оплати і виставляння акредитивів, купівлі дорожніх чеків, практично неможлива повсякденна робота з клієнтами. p align="justify"> 3. Встановлення кореспондентських відносин з іноземними банками.
Ця операція є необхідною умовою проведення банком міжнародних розрахунків. Ухвалення рішення про встановлення кореспондентських відносин з тим чи іншим закордонним банком повинне бути засноване на реальній потребі в обслуговуванні регулярних експортно-імпортних операцій клієнтури. Для здійснення міжнародних розрахунків Банк відкриває в іноземних банках і в себе кореспондентські рахунки В«НостроВ» - це поточний рахунок, відкритий на ім'я комерційного банку в банку-кореспондента, і рахунки В«ЛороВ» - це поточний рахунок, відкритий в комерційному банку на ім'я банку- кореспондента.
4. Конверсійні операції.
Конверсійні операції являють собою угоди купівлі та продажу готівкової і безготівкової іноземної валюти проти готівкових та безготівкових рублів РФ.
Розглянемо схему проведення операцій із продажу частини валютної виручки (10%) юридичними особами та індивідуальними підприємцями, яка зображена на малюнку 3.
Клієнт заповнює примірник В«Доручення на продаж іноземної валюти за валюту Російської ФедераціїВ». На основі неї робиться 2 копії. Потім всі вони передаються на валютний контроль через операційний відділ, де реєструються в спеціальному журналі. У ньому вказується назва документа, клієнт, сума і час передачі на валютний контроль. Потім оригінал направляється контролеру, який перевіряє правильність заповнення документа, а він, у свою чергу, передає у відділ розрахунків. Перший примірник копії відправляється до реєстру для формування виписки клієнту. Третя копія йде у відділ міжнародних розрахунків і валютного контролю та відображається в журналі реєстрації переданих документів. p align="justify"> Оформлення документа - В«Доручення на продаж іноземної валюти за валюту Російської ФедераціїВ» має свою особливість. У верхньому лівому кутку заповнюється найменування клієнта. Потім клієнт вибирає термін розрахунку:
з терміном В«сьогодніВ»
строком В«завтраВ»;
і вид операції:
на фіксованих умовах (В«сьогодніВ»/В«завтраВ»).
Далі вказується сума валюти РФ цифрами і прописом та номер банківського рахунку клієнта.
Продаж зі строком В«сьогодніВ» або терміном В«завтраВ» здійснюється за курсом Банку Росії, або за власним курсом Банку. При цьому відбувається депонування грошових коштів на рахунку клієнта, але тільки за курсом Банку Росії з розрахунковою ставкою винагороди Банку. Обов'язковий продаж на фіксованих умовах означає, що грошові кошти будуть списані або з терміном В«сьогодніВ» або терміном В«завтраВ» за спеціальним курсом, розробленим відділом фінансових операцій. У кінці документа проставляються підпис клієнта і головного бухгалтера, ставиться печатка. З боку Банку ставиться штамп з його реквізитами (найменування банку, його БИК, дата складання документа та ПІБ виконуючого працівника) і підпис операційного працівника. p align="justify"> Доручення на купі...
