я покриття попиту на кредит з боку позичальників. У 1999-2001 рр.. склалася ситуація, коли більша частина фінансових накопичень виявилася сконцентрована в одних секторах економіки - перш, за все, в експорто-орієнтованому сировинному секторі, а незадоволений попит на кредитні ресурси в інших - насамперед у імпорто-заміщає обробному секторі. Дана ситуація, транслювався на банківську систему, призвела до розшарування банків на дві категорії: банки з надлишком ресурсів - переважно, великі московські банки, що обслуговують ключові експортно-імпортних потоки - і банки, що не мають в своєму розпорядженні достатніми ресурсами для покриття попиту з боку своїх клієнтів на кредит - переважно регіональні, що обслуговують підприємства внутрішньо-орієнтованого сектора. Деформація міжбанківського ринку (переорієнтація на обслуговування операцій, пов'язаних з вивезенням капіталу), відсутність ліквідних інструментів застави за міжбанківськими кредитами і депозитами, заблокували перелив ресурсів від першої групи банків до другої, і тим сам утруднили зростання сукупного банківського кредитування економіки.
3. Структурна неадекватність банківської системи: низький рівень концентрації ресурсів, нерозвиненість філіальних мереж. p> За показниками концентрації ресурсів банківська система Росії є однією з найбільш "Розпорошених" у світі. Якщо не рахувати Ощадбанк, частка 5 найбільших банків у сукупних активах банківської системи становить 23%, в той час як для більшості розвинених економік характерний рівень у 50-70%. Це суперечить висококонцентрованою структурі реального сектора російської економіки, характеризується домінуванням великих форм. Дрібний розмір банків не дозволяє їм мобілізовувати ресурси, необхідні для фінансування великих угод і проектів, обумовлює виключно низьку диверсифікацію клієнтської бази та високий рівень великих кредитних ризиків. Це, у свою чергу, жорстко обмежує можливості розширення банківського кредитування. Про це свідчить досить чіткий взаємозв'язок між розміром банків, ступенем диверсифікації їх кредитного портфеля і часткою кредитів в активах. В даний час на один комерційний банк (без врахування Ощадбанку) припадає 1-2 філії, що набагато нижче рівня, характерного для розвинених країн (у Франції - 24-25 філій, в США - 6-7). В умовах різкого неспівпадання територіального розміщення джерел банківських ресурсів (63% залишків на рахунках і депозитах припадає на Москву, без врахування Ощадбанку) і потенційних позичальників така нерозвиненість філіальних мереж жорстко обмежує можливості нарощування банківського кредитування. p> 4. Пригнічений стан фінансових ринків. p> В даний час оборот ринку цінних паперів в доларовому вираженні в десятки разів нижче докризового рівня. Дезорганізація ринку цінних паперів позбавляє банки ліквідних інструментів фінансування внутрішніх позичальників, блокує можливість трансформації "коротких" ресурсів банків в "довгі" позики корпорацій. p> 5. Відсутність адекватного інформаційного та правового забезпечення процесу кредитування та фінансування.
Йдеться про інформаційної непрозорості позичальників, неефективності правових механізмів, забезпечують стягнення заборгованості, надання синдикованих кредитів, відсутності інституту кредитних історій і т.п. [35]
3.2. Рекомендації щодо вирішення проблем функціонування банківської системи РФ
Стратегія розвитку банківської сектора Російської Федерації, прийнята в грудні 2001 р., сприяюча реалізації основних напрямків удосконалення банківської системи та зміцненню російського банківського сектора. Високі і стійкі темпи економічного зростання та досягнута макроекономічна стабільність вимагають від Уряду Російської Федерації і Центрального банку Російської Федерації вироблення нових рішень, спрямованих на забезпечення поступального розвитку банківського сектора на основі зміцнення його стійкості, підвищення конкурентоспроможності російських кредитних організацій, вдосконалення банківського регулювання та нагляду, посилення захисту інтересів і зміцнення довіри вкладників та інших кредиторів банків. [30]
Для досягнення зазначеної мети Урядом Російської Федерації та Центральним банком Російської Федерації прийнята Стратегія розвитку банківського сектора Російської Федерації на період до 2008 року, якій передбачаються вдосконалення нормативного правового забезпечення банківської діяльності, завершення переходу кредитних організацій на використання міжнародних стандартів фінансової звітності, створення умов для запобігання використання кредитних організацій у протиправних цілях (Насамперед таких, як фінансування тероризму та легалізація доходів, отриманих злочинним шляхом), підвищення якості послуг, кредитними організаціями послуг.
Уряд Російської Федерації та Центральний банк Російської Федерації будуть і надалі вживати активні спільні дії для формування сучасного конкурентоспроможного банківського сектора, відповідного стратегічним інтересам російсько...
