зків кредитного персоналу, что дозволяє домагатіся високого професіоналізму, унікат помилок при прійнятті РІШЕНЬ, перемагати в конкурентній боротьбі.
1.2 Особливості Формування кредитного портфеля банку
Активи и пасив банку тісно пов'язані между собою. Структура кредитного портфеля комерційного банку, пакет Довгострокова и короткостроковіх позик, что надаватіметься банком своим Позичальника, поклади від характеристики Залучення ресурсів и строків КОРИСТУВАННЯ ними. Підтримання цього співвідношення є основою фінансової стійкості банку и зберігання его ліквідності на належноє Рівні. Розширення операцій по Залучення ресурсів недоцільно, ЯКЩО банк утрімується від проведення актівної кредитної ДІЯЛЬНОСТІ. Тоб банк винен мінімізуваті свои Вільні ресурси, щоб смороду не приносили збитків [31, 95-99]. p> Незважаючі на ті, что фінансове посередництво - головна функція Банківських установ и кредитування - це найактівнішій інструмент Отримання банківського прибутку, в Україні в СУЧАСНИХ умів відмічається тенденція СКОРОЧЕННЯ кредитування, більш того, Національній банк України рекомендує комерційним банкам утрімуватіся від актівної кредитної ДІЯЛЬНОСТІ и пошірюваті свою діяльність за рахунок Менш ризиковості операцій. Звісно, ​​це передусім пов'язано з великим ризико неповернення кредитів в нестабільніх Економічних умів и в умів згортання вітчізняного виробництва. У структурі збитків комерційніх банків найбільшу пітому Вагу в СУЧАСНИХ умів займають збитки від проведення кредитної ДІЯЛЬНОСТІ. p> Один Із Шляхів покращення фінансової стійкості и утримання ліквідності комерційніх банків на належноє Рівні - це создания страхових фондів, за рахунок якіх покріваються збитки від кредитної діяльності банків. Альо дія цього "механізму захисту "обмеже, так як банки не зацікавлені" заморожуваті "кошти, Які могут приносити прибуток, крім того, Деяк банкам не вистача Всього отриманий ними прибутку, щоб Сформувати резерв у ПОВНЕ обсязі. Тому на Данії момент резерв українських комерційніх банків складає близьким 20% від спожи [6]. p> Характеристика відової структурованих кредитів у кредитному портфелі комерційного банку допомагає оцініті ліквідність банку на Данії момент, оцініті ступінь ризиковості проведення кредитної операцій комерційним банком, віявіті шляхи уникнення проблемних кредитів у кредитному портфелі. p> Основними Джерелами Формування Банківських кредитних ресурсів є Власні кошти банків, Залишки на розрахункових та потокові (валютних) Рахунка, залучені кошти юридичних та фізічніх ОСІБ на Депозитні рахунки до запитання та строкові, міжбанківські кредити та кошти, одержані від випуску ЦІННИХ ПАПЕРІВ. Основу ресурсної бази банку складають залученi кошти. За фiксованiстю строкiв залученi ресурсі можна подiліті на двi групи: ресурси, Якими можна управляти, та поточнi пасив. До першої групи вiдносяться строковi депозити, та мiжбанкiвськi кредити. До Другої групи включаються Залишки на ро...
