>
2.2. Оцінка розвитку комерційних банків Республіки Білорусь
В даний час банківська система є динамічно розвивається галуззю народного господарства. У ній зайнято близько 50 тисяч працівників, або близько 1% економічно активного населення країни.
У Білорусі 31 банк мають право на здійснення банківських операцій, у тому числі 7 - невеликі банки-резиденти СЕЗ. При цьому 9 банків з 100-відсотковою іноземною участю в капіталі. Загалом із 22 білоруських банків, включених в рейтинг, тільки у п'яти системоутворюючих немає іноземного капіталу. У решти ця частка наступна: Приорбанк - 76,2%, Белвнешекономбанк - 34,6%, Москва-Мінськ - 100%, Славнефтебанк - 7,5%, Бєлгазпромбанку - 67,8%, Мінський транзитний банк - 2,5%, Білоруський народний банк - 3,9%, Міжторгбанк - 56,6%, Технобанк-30,5%, Трастбанк - 44,7%. У семи банків 3-ї групи контрольний пакет належить іноземному інвестору, виняток становить Білоруський індустріальний банк, у якого ця частка дорівнює 31,7% (див. додаток 1).
Таким чином, як і три місяці тому, до рейтингу включено 22 банки, розбитих на чотири групи. Беларусбанк виділений в окрему групу. У другу групу включені великі банки з чистими активами понад 50 млн. EUR. У третю - банки з власним капіталом більш 10млн. EUR й мають право залучати вклади населення. Четверта - 8 банків, що мають капітал від 5 до 10 млн. EUR. В останній групі, як завжди, високий бал набирають Белросбанк і Астанаексімбанк. У третьому кварталі продемонстрував хороші показники Сомбелбанк [13, c.27].
Звертаємо увагу читачів, що сумарний бал рейтингу - середнє майже тридцяти показників банку, і тому відображає всі сторони його діяльності за квартал, з початку року і за 12 останніх місяців: оголошену прибуток, якість кредитів, достатність капіталу, ліквідність, динаміку зростання і якість обслуговування (цей показник, швидше, відображає широту і динаміку зростання клієнтської бази).
Прибутковість. Поточна прибуток всіх банків на 1 жовтня 2005 р. склала 166,2 млрд. Br (за дев'ять місяців минулого року - 130,5 млрд. Br, а в 2003 р. за ті ж дев'ять місяців - 88,3 млрд. Br). Майже третина прибутку (53 млрд. Br) дісталася Приорбанк, 36 млрд. - Беларусбанку, 15 млрд. - Белагропромбанк, 12,8 млрд. - Белпромстройбанку, 14,8 млрд. - Білінвестбанк, 7,2 млрд. Br - Белвнешекономбанк, 7,1 млрд. Br - банку "Москва-Мінськ". Щодо своїх розмірів гарний прибуток отримали також Славнефтебанк (5,4 млрд. Br), РЗМ-банк (5,4 млрд. Br), Мінський транзитний банк (1,8 млрд. Br), Білоруський індустріальний банк (1,6 млрд. Br), Белросбанк (2,7 млрд. Br) і Міжторгбанк (2 млрд. Br) [13, c.27]. p> Прибутковість банків, в першу чергу, залежить від стану реального сектора - рентабельність підприємств цього року дещо покращилася. З іншого боку, через уповільнення зростання цін зменшилася інфляційна складова їх доходів. Знижувалася в цьому році ставка рефінансування (з 17 до 12%), а, отже, і процентні ставки по рублевих кредитах (середня за виданими у серпні - 12,8%, рік тому - 18,7%) і по знову залученими депозитами (11,7%, рік тому - 16,1%). Разом з тим передбачуване зміцнення за рік курсу Br до USD забезпечує рублевих депозитах населення надмірно високу валютну прибутковість, що руйнівно для банків. Ставки по нових валютних кредитах у серпні досягли 10,5% для юросіб і 13,1% для фізосіб. У найближчому майбутньому ставки знижуватимуться незначно, проте і банкам, і реальному сектору потрібно починати важку роботу з пошуку і ініціювання ефективних бізнес-проектів, а також масового кредитування населення (будівництво та ремонт квартир, купівля автомобіля, меблів, холодильника, пральної машини). При продовженні політики стимулювання попиту через зростання зарплати і при стабільному курсі роздрібний банкінг стає важливим напрямком роботи.
Рентабельність, розрахована як прибуток до витрат. За 9 місяців за цим показником лідирують: РЗМ-банк - 51%, Москва-Мінськ - 42% і Приорбанк - 35%. За даними Нацбанку, в цілому по банківській системі рентабельність активів (у річному обчисленні) - 1,37%, рентабельність власного капіталу - 7,46% [13, c.28].
Якість кредитів. Частка проблемних активів в активах, схильних до кредитного ризику, на 1 жовтня за офіційними даними склала всього 3,66% (або 496,6 млрд. Br). Фактично, створений резерв за активами, схильним до кредитного ризику, дорівнював 197 млрд. Br. До таких активів належать: кредити, видані юридичним і фізичним особам; кошти, розміщені в інших банках; фінансова оренда (лізинг); операції з використанням векселів, придбані векселі; сповнені банківські гарантії та поруки в грошовій формі; фінансування під відступлення грошової вимоги (факторинг); інші активні операції, схильні кредитному ризику.
За представленими банками даними, кращі показники по кредитному портфелю мають Белагропромбанк, Славнефтебанк, Приорбанк, Абсолютбанк, Сомбелбанк, Білінвестбанк, Белвнешекономбанк, Бєлгазпромбанку. З урахув...
