ідносини з банками та іншими кредитними організаціями.
Захист і забезпечення стійкості рубля - основна функція Центрального банку Російської Федерації, яку він здійснює незалежно від інших органів державної влади.
Центральний банк найчастіше є власністю держави, відображає загальнонаціональний інтерес, проводить політику не в інтересах того чи іншого регіону, тієї чи іншої групи галузей народного господарства або підприємств, а в інтересах держави в цілому.
Центральний банк не має справи безпосередньо з підприємцями і населенням. Його головною клієнтурою є комерційні банки, що виступають як би в ролі посередників між економікою і центральним банком. Останній зберігає вільну готівку комерційних банків, тобто їх касові резерви. Ці резерви історично поміщалися комерційними банками в центральний банк як гарантійного фонду для погашення депозитів.
Центральний банк тісно пов'язаний з державою. В якості банкіра уряду центральний банк виступає його касиром і кредитором, у ньому відкриті рахунки уряду й урядових відомств. Центральний банк, як правило, здійснює касове виконання державного бюджету. Доходи уряду, що надійшли від податків і позик, зараховуються на безвідсотковий рахунок казначейства (міністерства фінансів) в центральному банку, з якого покриваються урядові витрати.
Центральний банк від імені уряду регулює резерви іноземної валюти і золота, є традиційним зберігачем державних золотовалютних резервів. Він здійснює регулювання міжнародних розрахунків, платіжних балансів, бере участь в операціях світового ринку позичкових капіталів і золота. Центральний банк представляє свою країну в міжнародних валютно-кредитних організаціях.
Необхідно підкреслити, що всі функції центрального банку взаємопов'язані. Кредитуючи державу і банки, центральний банк створює тим самим кредитні знаряддя обігу. Здійснюючи випуск та погашення урядових зобов'язань, він впливає на рівень позичкового відсотка. Перераховані функції центрального банку створюють реальні передумови для виконання ним функцій регулювання всієї грошово-кредитної системи країни, а тим самим і регулювання економіки. Функція грошово-кредитного регулювання і банківського нагляду є на сучасному етапі найважливішою функцією центрального банку.
. 2 Аналіз банківської системи Російської Федерації
Говорячи про сучасній банківській системі, варто відзначити, що вона складається з декількох інституційних ланок або ярусів:
центральний банк;
банківський сектор - підрозділяється на комерційні, ощадні та іпотечні банки;
страховий сектор - страхові компанії та пенсійні фонди;
спеціалізовані небанківські кредитні інститути.
Варто розглянути функціонування банківської системи Російської Федерації по кожному року окремо.
Аналізуючи 2009 потрібно сказати, що російський банківський сектор функціонував в умовах глобальної кризи та її наслідків, і це істотним чином відбилося на характері і показниках діяльності банків (таблиця 1). Тим не менш, в результаті заходів, вжитих Урядом Російської Федерації і Банком Росії, в 2009 році банківський сектор функціонував стабільно.
Чи не викликала побоювань ситуація з поточною ліквідністю банків. У той же час проблема якості активів, зростання «поганих» боргів у банківських портфелях протягом усього 2009 року залишалася досить гострою.
Криза торкнулася практично всі галузі національної економіки. У результаті реалізувалися кредитні ризики, накопичені банками за роки економічного підйому, у значної частини позичальників (як корпоративних, так і індивідуальних) погіршився фінансовий стан та якість обслуговування боргу. Природною реакцією банків став значно більш консервативний підхід до видачі нових позик. Останнє, у свою чергу, стало фактором стагнації кредитування і до певної міри ускладнило вихід реального сектора економіки з кризи.
Мінімальний приріст обсягів кредитування, необхідність значного доформування банками резервів на можливі втрати у зв'язку з погіршенням якості активів зумовили різке зниження рентабельності банківського бізнесу. У цих умовах Банк Росії послідовно проводив контрциклічну політику, включаючи і її регулятивний аспект.
Безпосередньо породжений зовнішніми для російських банків і економіки факторами криза розкрив і серйозні внутрішні проблеми діяльності ряду кредитних організацій: низький рівень корпоративного управління, слабкий ризик - менеджмент, високу концентрацію ризиків, низьку транспарентність діяльності, використання маніпулятивних «схем», що дозволяють обходити вимоги регулятора, у тому числі щодо обмеження кредитних р...
