о 2,01 в доларах США;
. від 0,45 до 2,01 в євро.
Глава III. Аналіз залучених коштів населення на основі ощадбанку Росії
Абсолютно природним результатом нової політики Ощадбанку став приріст вкладів населення в 2013 році на 20,6%, загальний розмір яких і без того становить понад 40% від усіх банківських депозитів приватних осіб.
На прикладі УДО 5221/0629 можна простежити, чи продовжується тенденція припливу грошових коштів населення і в 2014 році, або намічається протилежна тенденція спаду.
Для того, щоб проаналізувати кількість залучених коштів населення в УДЗ 5221/0629 візьмемо для прикладу 2013 і початок 2014 року.
За 2013 в УДЗ +0629 було залучено депозитів на суму 784 670 000 рублів, при цьому залишок на кінець року склав 570 444 000 рублів. Нових грошових коштів було залучено 245 346 000 рублів.
За 2014 рік станом на 01.06.2014 г було залучено 329 755 000 рублів.
Виходячи з цих даних, можна зробити висновок про те, що тенденція спаду за залученими коштами відсутня. Динаміку зростання, відзначену в 2013 році, можна спостерігати і в 2014 році.
Проаналізувавши ринок депозитів фізичних осіб за минулий 2013 рік, можна виявити причини динаміки зростання частки вкладів фізичних осіб у ресурсній базі банку.
Агентство по страхуванню внесків (АСВ) провело дослідження ринку вкладів фізичних осіб у 2013 році. У ході аналізу було встановлено, що за минулий рік обсяг вкладів фізичних осіб у банках досяг рівня 16 957 500 000 000 руб., Що на 19,1% вище показника 2012 года [16].
Посилення ощадної активності в 2013 році обумовлено рядом причин.
ринкові фактори, до яких відносяться:
. позитивні, в порівнянні з інфляцією, ставки за вкладами;
. ефект капіталізації високих відсотків;
. курсова переоцінка валютних вкладів.
неринкові разові чинники:
. повернення частини коштів російських громадян з банків Кіпру;
. вимоги з переведення рахунків держслужбовців в російські банки.
У перші III квартал 2013 року найбільше зростання показували вклади сумою від 700 тис. до 1 млн руб. та понад 1 млн руб. (на 25,3% і 22,2% по сумі та на 24% і 24,9% по кількості рахунків відповідно).
При цьому вклади від 400 тис. до 700 тис. руб. за даний період зросли на 10,6% по сумі та на 9,8% за кількістю. Однак наприкінці року ситуація змінилася і найбільш активно стали рости вклади в межах страхового відшкодування до 700 тис. Руб., В середньому їх зростання за квартал склав 11,6%.
Рис. 1 Структура вкладів фізичних осіб в 2013 році,%
Рис. 2 Динаміка питомої ваги різних видів вкладів,%
Станом на 1 січня 2014 ставки, зважені за обсягом вкладів, по рублевих річними вкладами у розмірі 700 тис. руб. знизилися на 1,3 п.п. і склали 7,2%.
За даними моніторингу АСВ, 86 банків з 100 за підсумками 2013 року знизили ставки за вкладами, 3 банку підвищили ставки, 11 банків залишили без змін. Причому зниження ставок за вкладами відбувалося в основному в II і в III кварталах. У IV кварталі 39 банків знизили ставки, а 23 банку, навпаки, підвищили.
За перші три квартали частка депозитів в іноземній валюті виросли з 17,5 до 18,5%, наприкінці року частка вкладів в іноземній валюті знизилася до 17,4%.
Деяка «нервозність» на ринку вкладів, у зв'язку з відкликанням ліцензій у банків наприкінці року, вплинула на перерозподіл ринкових позицій кредитних організацій. Так, частка 30 найбільших за обсягом вкладів населення банків перші три квартали 2013 плавно знижувалася - з 77,1 до 76,4%, а в IV кварталі зріс до 78,6%.
Аналогічним чином поводилася і частка ринку, що належить Ощадбанку Росії: перші три квартали скорочення - з 45,8 до 44,7%, в IV кварталі зростання до 46,7%.
Що стосується вкладів приватних осіб, то рейтинг, щодо обсягів залучених коштів надано в таблиці (за даними на 1 лютого 2014):
Таблиця
Рейтинг обсягів залучених коштів
Місце в рейтінгеБанкОбщій розмір вкладів фізичних осіб (тис. руб.) Зміна за рік (%) 1Сбербанк Россіі7 915893933 + 21,592ВТБ 241338778431 + 36,243Альфа-Банк371 557305 + 27,224Газпромбанк368 914 444 + 23,535Райффайзенбанк257 030703 + 17,41
Саме за показниками цієї п'ятірки, що привертають найбільшу кількість коштів населення, Центробанк ро...
