оту. Коефіцієнт доступності клієнтів КАС МБР в звітному періоді перевищив норматив (не нижче 99,5 денного фонду робочого часу) і склав 100%, що говорить про ефективну роботу платіжної системи. Протягом кількох останніх років проглядається тенденція поступового зниження кількості продовжень роботи системи BISS з технічних причин. Аналіз фінансово-економічних показників АС МБР свідчить про те, що за період з 2011 по 2012 рік АС МБР можна виділити і недоліки: зниження рентабельності, що говорить про зростання витрат і зменшення прибутку; відсутність анульованих платежів; не забезпечений повний перехід на безпаперовий електронний документообіг між органами державного управління та Національним банком у частині ведення нормативно-довідкової інформації, використовуваної в АС МБР.
. Перспективи розвитку платіжної системи РБ
Перспектива розвитку платіжних технологій вже кілька років викликає суперечки та дискусії фахівців у всьому світі. Для наукової літератури, з огляду на те, що в нашій країні більшість нововведень у даній області знаходиться на стадії апробації та через відносну нерозвиненості спеціалізованої інфраструктури, ця тема щодо нова. Пропонований огляд сучасного стану справ на ринку фінансових технологій покликаний в деякій мірі заповнити існуючий дефіцит інформації.
В даний час розвиток нових форм грошей визначається наступними факторами:
глобалізація економічних відносин, зокрема фінансова глобалізація;
інтенсифікація економічних процесів;
технократизація економічних відносин;
інтенсифікація міжнародного державного регулювання.
Таким чином, сьогодні перед розробниками нового платежу варто триєдине завдання:
а) створення механізмів для прискорення обороту коштів,
б) зниження вартості транзакцій і
в) підвищення рівня захищеності платіжного інструмента та платіжної схеми в цілому.
Варіантами вирішення цієї задачі є:
. розширення спектру послуг, що надаються клієнтам фінансовими інститутами (віддалений банкінг),
. переклад традиційних платіжних засобів на нову технологічну основу (смарт-карти),
. створення принципово нових платіжних інструментів (електронні та мобільні гроші).
Схема електронної платіжної системи виглядає наступним чином:
Особа або організація, які бажають здійснювати і приймати платежі електронними грошима, звертаються у фінансовий інститут, що емітує це платіжний засіб, і відкривають там депозитний рахунок.
За заявою клієнта емітент випускає електронні гроші, при цьому сума номіналів електронних купюр дорівнює сумі депозиту.
Емісія електронних грошей фіксується в комп'ютерній базі даних, через яку згодом відбувається управління платежами.
При скоєнні розрахунку тримач електронних грошей переводить певну суму на вказаний одержувачем (торгової організацією) номер. Фактично ж при цьому відбувається контакт між двома базами даних, причому в одній з них - покупця _ фіксується зменшення на певну кількість одиниць, а в іншого - збільшення записаної в базі суми.
Для завершення платежу одержувач пред'являє електронні купюри емітенту.
Емітент проводить кредитування депозиту.
Поява ще одного виду платіжного засобу - мобільних грошей - обумовлено виникненням так званої мобільної комерції. Мобільна комерція - це використання мобільних портативних пристроїв для отримання/передачі інформації та здійснення транзакцій через громадські та приватні мережі. По суті, перед нами переклад електронної комерції в мобільні форми. Основною відмінністю мобільної комерції є більша незалежність користувача від стаціонарних пристроїв.
Розробки в області мобільних платіжних систем здійснюються за двома напрямками: мобільний банкінг та мобільні платежі. Останні підрозділяються на два класи: карткові та бескарточний. Перший спосіб полягає у використанні мобільного телефону в якості рідера для традиційної кредитної картки [24, c.2].
Можна з упевненістю сказати, що розвиток засобів платежу йде в суворій відповідності з сучасними економічними реаліями, по-перше, відповідаючи на потреби таких з'явилися в останні роки сегментів ринку, як Інтернет-трейдинг і мобільна комерція, і , по-друге, адаптуючи до сформованої ситуації традиційні фінансові інститути (банки та міжнародні системи пластикових карт).
Основними рисами нових платіжних схем є:
мінімізація витрат;
можливість здійснення платежі...
