я в електронному вигляді або на паперових носіях на підставі розпоряджень в електронному вигляді або на паперових носіях, прийнятих до виконання від відправників розпоряджень.
інкасових доручень
Розрахунки по інкасо являють собою банківську операцію, за допомогою якої банк (далі - банк - емітент) за дорученням і за рахунок клієнта на підставі розрахункових документів здійснює дії щодо одержання від платника платежу. Для здійснення розрахунків по інкасо банк - емітент право залучати інший банк (далі - виконуючий банк).
Розрахунки за інкасо здійснюються на підставі платіжних вимог, оплата яких може проводитися за розпорядженням платника (з акцептом) або без його розпорядження (в безакцептному порядку), і інкасових доручень, оплата яких проводиться без розпорядження платника (у безспірному порядку).
Платіжні вимоги та інкасові доручення пред'являються одержувачем коштів (стягувачем) до рахунку платника через банк, що обслуговує отримувача коштів (стягувача).
Одержувач коштів (стягувач) представляє в банк зазначені розрахункові документи при реєстрі переданих на інкасо розрахункових документів форми 0401014 (Додаток 22 до Положення), який складається у двох примірниках. До реєстру можуть включатися на розсуд отримувача коштів (стягувача) платіжні вимоги та (або) інкасові доручення.
При прийомі на інкасо платіжних вимог, інкасових доручень відповідальний виконавець банку - емітента здійснює перевірку відповідності розрахункового документа встановленої формі бланка, повноти заповнення всіх передбачених бланком реквізитів, відповідності підписів і печатки отримувача коштів (стягувача) зразкам, зазначеним в картці із зразками підписів і відбитка печатки, а також ідентичності всіх примірників розрахункових документів.
Після перевірки правильності заповнення на всіх примірниках прийнятих розрахункових документів проставляється штамп банку - емітента, дата прийому та підпис відповідального виконавця. Пропущені документи викреслюються з реєстру переданих на інкасо розрахункових документів і повертаються одержувачу коштів (стягувачу), кількість і сума розрахункових документів у реєстрі виправляються. Обидва примірники реєстру та виправлення в них засвідчуються підписом відповідального виконавця банку - емітента.
Банк - емітент, прийняв на інкасо розрахункові документи, приймає на себе зобов'язання доставити їх за призначенням. Дане зобов'язання, а також порядок і терміни відшкодування витрат з доставки розрахункових документів відображаються в договорі банківського рахунку з клієнтом.
Чеками
Розрахунковий чек - письмове доручення банку перерахувати з рахунку чекодавця вказану в чеку суму.
Чекові книжки організації можуть отримати в своєму банку. Чеки дійсні протягом 10 днів, не рахуючи дати виписки. До оплати приймаються чеки на різні суми.
В даний час чеки застосовуються рідко, оскільки не мають достатніх ступенів захисту. Чеки можна використовувати в розрахунках з магазинами, оптовими базами, за товари та послуги транспорту та зв'язку. Видаючи чекову книжку, банк повинен вказати ліміт, на який можна виписувати чеки; ліміт встановлює організація, а термін використання - банк (не більше 6 місяців).
Чекодавець - особа, що виписало чек. Особа, яка отримала чек, називається чекодержателем.
У міру розрахунків з постачальниками чекодавцями виписують чек на суму, але не більше ліміту, і передають його постачальнику. Постачальник перевіряє всі реквізити чека і на зворотному боці ставить штамп і підпис. Отримані чеки передаються в банк постачальника із зазначенням банку платника, номери його розрахункового рахунку та інших реквізитів платника. Банк платника зараховує на розрахунковий рахунок одержувача суми платежу за чеком.
акредитиви
Акредитив - зобов'язання Банку-емітента, діє за дорученням платника про відкриття Акредитива, зробити платежі на користь одержувача коштів за подання останнім документів, відповідних всім умовам Акредитива, або надати повноваження Виконуючому Банку здійснити такі платежі.
Банк-емітент - банк, що відкриває Акредитив на підставі доручення Платника.
Виконуючий банк - Банк-емітент, банк Одержувача коштів або інший банк, якому Банком-емітентом надано повноваження зробити платежі по акредитиву на користь Одержувача коштів.
Платник - юридична особа, індивідуальний підприємець, фізична особа, в установленому законодавством Російської Федерації порядку займається приватною практикою, фізична особа, яка здійснює розрахунки по рахунку, відкритому в Банку на його ім'я, у формі Акредитива.
