и відсутніх або вкрай нерозвинених в період планової економіки сфер діяльності.
4. Функція заміщення готівкових грошей кредитними
У процесі реалізації цієї функції кредит активно впливає на прискорення не тільки товарного, але і грошового обігу, витісняючи з нього, зокрема, готівку. Вводячи в сферу грошового обігу такі інструменти, як векселі, чеки, кредитні картки і т.д., він забезпечує заміну готівкових розрахунків безготівковими операціями, що спрощує і прискорює механізм економічних відносин на внутрішньому і міжнародному ринках. Найбільш активну, роль у вирішенні цього завдання відіграють комерційний кредит як необхідний елемент сучасних відносин товарообміну [27, с.308].
5. Стимулююча функція
Кредитні відносини, якими передбачено повернення тимчасово запозиченої вартості з приростом у вигляді відсотка, спонукають позичальника до більш раціонального використання позички, до більш раціональному веденню господарства при отриманні позики.
Кредит не тільки спонукає розширити масштаби виробництва, а й змушує позичальника здійснювати інновації у формі впровадження у виробництво наукових розробок і нових технологій. В цілому кредитні відносини прискорюють науково-технічний прогрес.
. 3 Роль кредиту в ринковій економіці
Кредит як економічна категорія є об'єктом активного державного регулювання. Цілі, переслідувані державою при кредитному регулюванні можуть бути різні. Хоча на перший погляд кредитна політика держави є прямий вплив на діяльність комерційного банку і направлена ??на розширення або скорочення кредитування економіки, вона переслідує мети стабільного розвитку внутрішньої економіки, зміцнення грошового обігу, підтримки експортерів на зовнішньому ринку [35, с.327].
Таким чином, вплив на кредитну політику в цілому дозволяє в кінцевому рахунку досягти більш глибоких стратегічних завдань розвитку економіки.
Наприклад, недолік у підприємства вільних грошових коштів ускладнює здійснення комерційних угод, внутрішніх інвестицій, підтримки зайнятості в країні. З іншого боку, надлишкова грошова маса має свої недоліки: відбувається знецінення грошей, що виражається у зростанні товарних цін, зниженні життєвого рівня населення, погіршенні валютного становища країни. Відповідно, у першому випадку монетарна політика буде спрямована на розширення кредитної діяльності банків, а в другому - на її скорочення і перехід до політики дорогих грошей.
У макроекономічному масштабі значення позичкових операцій полягає в тому, що за допомогою них банки перетворюють недіючі грошові фонди до чинних, стимулюючи процеси виробництва, обігу та споживання.
Призначенням позичок є задоволення індивідуальних потреб позичальників (виробничих, торгово-посередницьких, споживчих). Одержувачами позик можуть виступати юридичні та фізичні особи, які мають різну кредитоспроможність, може розрізнятися тривалість користування позичкою. Але вказані відмінності в економічному змісті потреби в кредиті не повинні позначатися на ліквідності банку, тобто не повинні призводити до несвоєчасного поверненню виданих позичок. Тому банки організують процес кредитування клієнтів, виділяючи види позичок, що дозволяють диференціювати об'єкт кредитування, механізм видачі та погашення позик, форми контролю за возвратностью.
Отже, як ми вже встигли помітити, роль кредиту в розвитку ринкової економіки різноманітна.
По-перше, кредит в умовах переходу до ринку являє собою форму руху позичкового капіталу, тобто грошового капіталу, наданого в позичку. Кредит забезпечує трансформацію грошового капіталу в позичковий і виражає відносини між кредиторами і позичальниками. За його допомогою вільні грошові капітали і доходи юридичних і фізичних осіб акумулюються, перетворюючись у позичковий капітал, який передається за плату в тимчасове користування.
По-друге, капітал фізичний, у вигляді засобів виробництва, не може переливатися з одних сфер в інші. Цей процес здійснюється зазвичай у формі руху грошового капіталу. Тому кредит в ринковій економіці необхідний, передусім, як Елас?? ический механізм переливу капіталу з одних сфер в інші.
По-третє, кредит здатний надавати активний вплив на обсяг і структуру грошової маси, платіжного обороту, на швидкість обігу грошей. Викликаючи до життя різні форми кредитних грошей, можна забезпечити в період переходу України до ринку створення бази для прискореного розвитку безготівкових розрахунків, впровадження їх нових способів. Завдання розвитку безготівкових розрахунків як юридичних, так і фізичних осіб, надзвичайно актуальна і обіцяє чималі вигоди для всіх учасників економічних відносин і для економіки країни в цілому....
