емп зростання премій змінився незначно (22% в 2012 році, 20% у 2011 році), проте квартальні темпи приросту поступово сповільнюються: 25,8% за перший квартал, 22,6% за 1 півріччя, 22% за 9 місяців, 21 , 7% за рік (табл.3).
Таблиця 3 Ключові показники страхового ринку, 2010-2012 г.
Страхові премії (млрд. руб.) Темп зростання (%) Страхові виплати (млрд. руб.) Темп зростання (%) Коефіцієнт виплат,% 2010 год555,84,2295,973,853,252011 год665, 0219,65303,762,6345,682012 год809,0621,66369,4421,6245,66
У секторі страхування життя концентрація ринку найвища в порівнянні з іншими видами страхування: на 10 найбільших компаній припадає 86,12% премій.
Останні 3 роки темп зростання премій по даному виду значно перевищував середньоринкові значення, що обумовлено значною мірою зростанням класичного страхування життя. Коефіцієнт виплат знизився з 34% у 2010 році до 22% в 2011 році. У 2012 році він збільшився до 24,8%, що говорить, швидше за все, про вичерпання ефекту якісного поліпшення ринку, тому цей коефіцієнт, швидше за все, буде збільшуватися (рис.12).
Рис.12. Коефіцієнт виплат зі страхування життя
Обсяг страхових премій з добровільних видів страхування за 2012 рік склав - 659 120 000 000. руб., з обов'язкових - 149940000000. руб. Виплати з добровільних видів (+293570000000. Руб.) Збільшилися в 2012 році на 21,1%, що нижче темпу зростання премій (18,2%).
У цілому по ринку позитивну динаміку продемонстрували премії за всіма видами добровільного особистого страхування (+236230000000. руб., + 29,4% в порівнянні з 2011 роком) ідобровольного страхування майна (373150000000. руб., + 11,4%), крім сільськогосподарського страхування і страхування вантажів. Всі види майнового страхування показали темп зростання нижче середньоринкового, а премії зі страхування вантажів і сільськогосподарського страхування в порівнянні з минулим роком зменшилися.
У структурі премій з добровільних видів основну частину займають ДМС (16,49%), страхування засобів наземного транспорту (29,63%), страхування майна юридичних осіб і громадян (19,89%).
Лідируючими видами за темпами зростання премій з добровільних видів стали страхування підприємницьких та фінансових ризиків (+ 60,1% до відповідного періоду минулого року), страхування життя (+ 53,8%), страхування від нещасних випадків (+48,3%). Якщо в минулі роки локомотивом ринку було КАСКО, то в 2012 році акцент змістився на особисте страхування.
За рахунок страхування від нещасних випадків обсяг премій в цілому по ринку виріс на 17,3%, у той час як частка цього виду становить лише 9,1%. Позитивна динаміка обумовлена ??активним розвитком банківських продажів, основою яких стало зростання кредитування фізичних осіб (+ 39% в 2012 році порівняно з 2011 роком).
Обсяг премій по страхуванню засобів наземного транспортапо порівнянні з аналогічним періодом минулого року зріс на 18,1%, а виплати - на 18,4%. Коефіцієнт виплат порівняно з минулим роком практично не змінився і склав 64,36% (за 2011 рік - 64,3%). Основними проблемами цього сегмента ринку є з точки зору страховиків - висока конкуренція і дуже низька рентабельність, з точки зору страхувальників - заниження сум виплат, затягування термінів врегулювання збитків. Тим не менш, саме автострахування забезпечує значну частину грошових потоків страховиків.
У сегменті добровільного страхування відповідальності, на який припадає 29950000000. руб., негативну динаміку показали премії по страхуванню цивільної відповідальності власників повітряного транспорту, власників небезпечних об'єктів, відповідальності за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором.
Частка обов'язкових відовв цілому по ринку в порівнянні з 2011 роком збільшилася (18,53% і 16,57% відповідно). Лідируючими видами за темпами зростання премій серед обов'язкових видів стали особисте страхування військовослужбовців і прирівняних до них осіб (+ 177,6% порівняно 2011 роком) та обов'язкове страхування відповідальності власників небезпечних об'єктів. Проте, впровадження нового виду не повною мірою виправдало очікування ринку. Обсяг премій з цього виду склав 9060000000. Руб., Обсяг виплат - 144730000. Руб.
Основною проблемою залишається недострахування, причинами якого є укрупнення об'єктів страхування і їх об'єднання в групи, а також декларування об'єкта за нижчим класу небезпеки з меншою страховою сумою.
У 2012 році продовжилося зростання ринку обов'язкового страхування автоцивільної відповідальності. Обсяг премій по ОСАГО збільшився на 16,9% до 121 210 000 000. Руб. з одночасним збільшенням виплат на 13,3% (63920000000. руб.). За 2012 рік укладено 40400000. Догов...
