руках вкладника після поповнення внеску? Це повинен вирішувати кожен банк індивідуально, прописуючи його в договорі. До таких документів можна віднести платіжне доручення з відміткою банку про проведення платежу, завірена в установленому порядку виписка про рух коштів по рахунку і т.д.
Підтверджуючи прийом вкладу документом, не передбаченим договором і законодавством, банк вводить клієнта в оману. Відповідно до статті 178 ГК угода, укладена під впливом помилки, має істотне значення, може бути визнана судом недійсною, і вже відповідно до статті 167 ГК засоби по ній, внесені в банк, повинні бути повернені.
Наведемо кілька прикладів, як різні банки дозволяють питання про документальне підтвердження прийому вкладу:
Сбербанк - видає вкладникам по всіх видах внесків ощадну книжку і, крім того, видає один екземпляр прибутково-видаткового ордера.
Московський кредитний банк - видає тільки один екземпляр прибутково-касового ордера.
Банк «Авангард» - видає копію прибуткового ордера, якщо є ощадна книжка - робиться запис в книжку, і тільки по запиту клієнта йому може бути видана завірена виписка по рахунку.
Альфа Банк - при поповненні рахунку через банкомат у клієнта на руках залишається чек, при поповненні рахунку через операційну касу - звіт про клієнтську сесії (документ рівнозначний прибутково-касового ордера).
Хотілося б вірити, що такий стан справ з оформленням банківських вкладів не принесе нашим громадянам фінансових збитків.
Висновок
Як видно з аналізу сучасної російської дійсності тема даного дослідження на сьогоднішній день досить актуальна, тому з розвитком ринкових відносин у Росії відбувається розвиток і кредитних відносин. З метою залучення вільних грошових коштів організацій і громадян банки пропонують великий спектр послуг з вкладним операціям. Це можуть бути як вкладні операції накопичувального характеру - депозити, так і вкладні операції розрахункового характеру. Такі вклади, звані вкладами до запитання, відкривають громадяни з метою отримання заробітної плати на рахунок, здійснення операцій з розрахунку за товари та послуги. Сьогодні велике поширення одержали вклади до запитання з видачею електронних дебетових карт, в результаті чого громадяни отримують доступ до системи електронних платежів, що має цілий ряд переваг.
Однак, враховуючи специфіку банківських карт як засобів електронного платежу, дана сфера правового регулювання вимагає видання федерального закону, що регулює правовідносини з банківськими картами. Поки ж дані правовідносини регулюються всього лише інструкцією ЦБР, що може призвести за певних умов до важких наслідків.
За юридичною природою договір банківського вкладу (депозитний договір) - це угода, в силу якого одна сторона (банк), що прийняла від другої сторони (вкладника) або для неї грошову суму (вклад), зобов'язується повернути суму внеску виплатити відсотки на неї на умовах і в порядку, передбачених договором (ст. 834 ЦК). Як випливає з визначення договору банківського вкладу, його предметом є грошова сума (вклад), яка може бути виражена в російських рублях або іноземній валюті. Вклад може бути внесений як у готівковій, так і в безготівковій формі.
Договір є реальним, оскільки для його укладення необхідна передача вкладу банку. Вкладник набуває право вимоги до банку про повернення суми вкладу та відсотків по ньому, і в той же час будь-яких обов'язків перед банком у нього не виникає.
Сторонами договору є банк і вкладник. Вкладником може бути будь-яка юридична або фізична особа. Банк зобов'язаний мати ліцензію на здійснення банківських операцій, що передбачає його право на залучення грошових коштів у внески
Права вкладника, що є стороною договору банківського вкладу, підлягають захисту в порядку, встановленому закономм РФ «Про захист прав споживачів», тому в даному випадку банк надає оплатне послугу вкладнику по зберіганню його грошових коштів.
Особливістю договору банківського вкладу є наявність у ньому спеціального забезпечення повернення вкладу. Банки зобов'язані забезпечувати повернення вкладів громадян шляхом обов'язкового страхування, а у передбачених законом випадках і іншими способами.
Способи забезпечення банком повернення вкладів юридичних осіб визначаються договором банківського вкладу. При укладанні договору банківського вкладу банк зобов'язаний надати вкладнику інформацію про забезпеченість повернення вкладу.
У разі втрати забезпечення або погіршення його умов вкладник має право в односторонньому порядку вимагати розірвання договору банківського вкладу, повернення суми вкладу і виплати відсотків за ве...
