ового банківського вкладу, але при цьому володіє рядом специфічних особливостей:
-дозволяє клієнтам робити додаткові внески грошових коштів у будь-який день протягом строку дії договору;
- дозволяє клієнтам робити додаткові внески на будь-який термін у межах строку дії договору.
Кожен додатковий внесок оформляється додатковою угодою до договору, в якому вказується сума, термін вкладу і відсоткова ставка по ньому.
За накопичувальним депозитами передбачає варіант, коли відсотки за вкладом можуть бути виплачуватися клієнтові не тільки в день повернення депозиту, а й щомісяця або щокварталу. При цьому виплата відсотків проводиться в перший робочий день місяця (кварталу) та в день вкладу.
2.3 Міжбанківський ринок і міжбанківські операції
Банківські операції.
Операції комерційного банку являють собою конкретний прояв банківських функцій на практиці. У ст. +5 Федерального Закону В«Про банки і банківську діяльністьВ» від 29.12.2006 р. № 246-ФЗ до банківських операцій належать:
1) залучення грошових коштів фізичних і юридичних осіб у вклади (до запитання і на певний строк);
2) розміщення зазначених у пункті 1 частини першої цієї статті залучених коштів від свого імені і за свій рахунок;
3) відкриття та ведення банківських рахунків фізичних та юридичних осіб;
4) здійснення розрахунків за дорученням фізичних і юридичних осіб, у тому числі банків-кореспондентів, по їхньому банківському рахунку;
5) інкасація грошових коштів, векселів, платіжних і розрахункових документів і касове обслуговування фізичних та юридичних осіб;
6) купівля-продаж іноземної валюти в готівковій та безготівковій формах;
7) залучення у внески і розміщення дорогоцінних металів;
8) видача банківських гарантій;
9) здійснення переказів коштів за дорученням фізичних осіб без відкриття банківських рахунків (за винятком поштових переказів).
Крім того, відповідно до російського банківським законодавством комерційні банки крім перерахованих банківських операцій має право здійснювати наступні угоди:
1) видачу поручительств за третіх осіб, що передбачають виконання зобов'язань у грошовій формі;
2) придбання права вимоги від третіх осіб виконання зобов'язань у грошовій формі;
3) довірче управління грошовими коштами та іншим майном за договором з фізичними та юридичними особами;
4) здійснення операцій з дорогоцінними металами і дорогоцінним камінням відповідно до законодавством Російської Федерації;
5) надання в оренду фізичним та юридичним особам спеціальних приміщень чи що у них сейфів для зберігання документів і цінностей;
6) лізингові операції;
7) надання консультаційних та інформаційних послуг.
Кредитна організація має право здійснювати інші операції відповідно до законодавства Російської Федерації.
Усі банківські операції та інші операції здійснюються в рублях, а за наявності відповідної ліцензії Банку Росії - і в іноземній валюті. Правила здійснення банківських операцій, у тому числі правила їх матеріально-технічного забезпечення, встановлюються Банком Росії у відповідно до федеральних законів.
Кредитної організації забороняється займатися виробничої, торговельної та страховою діяльністю.
Наведені раніше положення із Закону В«Про банки і банківську діяльністьВ» містять згадка про операції та послуги банку. У вітчизняній економічній літературі нерідко не роблять різниці між цими поняттями. При цьому поширене визначення банківських послуг як В«масових операційВ», тобто банківською послугою є одна або декілька операцій банку, що задовольняють певну потребу клієнта.
Отже, багато комерційні банки в сучасних умовах пропонують своїм клієнтам (як фізичним, так і юридичним особам) широке коло операцій і послуг. Комерційні банки універсального типу виконують функції з акумуляції коштів населення, господарських організацій, фірм, компаній; з розміщення кредитних ресурсів; організації та проведення грошових розрахунків; пропонують клієнтам різні банківські операції та послуги.
У умовах ринкової економіки всі операції комерційного банку можна умовно розділити на три основні групи:
1. Пасивні операції - це операції з залученню коштів у банки, формуванню ресурсів останніх. p> До пасивних операцій банку відносять: залучення коштів на розрахункові та поточні рахунки юридичних і фізичних осіб; відкриття строкових рахунків громадян, підприємств і організацій; випуск цінних паперів; позики, отримані від інших банків, і т.д.
Всі пасивні операції банку, пов'язані із залученням коштів, в залежності від їх економічного змісту поділяються на:
- депозитні, включаючи отримання міжбанківських кредитів;
- емісійні (Розміщення паїв або цінних паперів банку). p> 2. Активні операції - операції, за допомогою яких банки розміщують наявні в їх розпор...
