цих умовах далеко не завжди можна говорити про репутації, що склалися, і кредитні історії. Малого ж бізнесу ця проблема стосується удвічі - невеликі підприємства, як правило, знаходяться на ринку істотно менше, ніж великі, до того ж більшість з них не змогла пережити кризу 1998 року. Тому до останнього часу на російському ринку було дуже небагато стійких, успішних малих підприємств, що мають кредитну історію. p align="justify"> З іншого боку, сьогодні далеко не у всіх кредитних організацій налагоджена нормальна організація роботи з малим бізнесом. Основні проблеми полягають в нерозвиненості банківських технологій, що часто не дозволяють понизити витрати звернення на обробку одного клієнта, а також відносно невеликій статистиці кредитування, що утрудняє точну скорингову оцінку ризиків, пов'язаних з кредитуванням малого бізнесу. Як наслідок навіть якщо у банку і є відповідні програми для малого бізнесу, то досить часто позики, видатні за цими програмами, залишаються для підприємців недоступними за ціною. p align="justify"> Нинішня ситуація на ринку кредитування в корені відрізняється від тієї, яка була 8-10 років тому, коли вартість позик для малого і середнього бізнесу доходила до 200% річних у рублях. Якщо великий бізнес в Росії може отримати рублеві кредити під 12%, то для малих підприємств реальні ставки починаються з 16% (10% пропонує Банк Москви, але це поки лише приємне виключення із загального правила), але це велика рідкість. Як правило, В«маліВ» підприємці можуть розраховувати на кредит вартістю 20-24% річних і то лише за наявності пріемленних для банку застави або надійних поручителів. p align="justify"> Дуже мало шансів отримати кредит у підприємств, що працюють на ринку менше року, не є резидентами, провідними спрощену бухгалтерію (або не ведучими її зовсім), а також не мають застави та поручителя. Втім, ряд банків іноді за підтримки державних структур видають позики без застави. Правда, на умовах, які важко назвати привабливими: суми невеликі - до 50 тис. дол (мікрокредити), ефективна ставка досить висока (28-30% річних у рублях), терміни обмежені як правило, не перевищують 1,5 року. Втім, деякі проблеми підприємців цей кредит все ж вирішує. Наприклад, з його допомогу можна ліквідувати касові розриви, коли грошей в касі не вистачає для ведення поточної фінансової діяльності. p align="justify"> Якщо ж говорити про позики на триваліші терміни або невеликі суми (наприклад, 10-15 млн. рублів на п'ять років), то російські банки за рідкісним винятком застосовують заставне кредитування. Причому в багатьох випадках оцінна вартість застави повинна удвічі перевищувати суму кредиту. У малого бізнесу часто немає майна, яке можна оформити в заставу. Та й сам малий бізнес слабо розвинений. p align="justify"> Поряд з кредитними організаціями дію і В«чорніВ» ринки кредитів. Обсяг В«чорногоВ» ринку кредитів оцінюється в 6-8 млрд. дол За рік. Причому темпи його порівняти з темпами зростання ринку легальних кредитів і складають б...
