овідає розміру відсотків, виплачуваних банком за вкладами до запитання, якщо договором не передбачений інший розмір відсотків (п. 3 ст. 837 ЦК).
У випадках, коли вкладник не вимагає повернення суми строкового вкладу зі спливом строку або суми вкладу, внесеного на інших умовах повернення, - при настанні передбачених договором обставин, договір вважається продовженим на умовах вкладу на вимогу, якщо інше не передбачено договором.
Закон надає громадянину (як підприємцю, так і споживачеві), яка уклала з банком договір про строковий вклад, право вимагати дострокового повернення всієї суми вкладу або її частини. Ці дії вкладника слід розглядати як односторонню зміну умов договору, можливість якого передбачена законом.
Вкладник є економічно більш слабкою стороною правовідносини, і в законодавство включена норма про підвищену захисту його інтересів: умова договору про відмову громадянина від права отримати вклад на першу вимогу мізерно.
ГК РФ передбачає наслідки перетворення строкового вкладу у вклад до запитання з ініціативи вкладника. У цьому випадку банк не пов'язаний початковими зобов'язаннями з виплати відсотків за користування коштами вкладника протягом усього терміну дії договору. Він повинен виплатити такому вкладнику відсотки в меншому розмірі, тобто в тому, що встановлений банком для аналогічних вкладів до запитання, якщо інший розмір процентів на цей випадок спеціально не був передбачений у договорі. Відсотки нараховуються на весь період фактичного користування коштами вкладника. Навіть якщо він вимагає повернення частини свого вкладу, протягом що залишився терміну дії договору на незатребувану частину вкладу відсотки також нараховуються в розмірі, встановленому для вкладів до запитання.
За вкладами до запитання банк має право в односторонньому порядку змінювати (зменшувати або збільшувати) розмір процентної ставки за користування коштами вкладника, якщо інше не передбачено договором.
Про зменшення процентної ставки вкладник може повідомлятися різними способами: під розписку, поштою рекомендованим листом з повідомленням про вручення і т.п. Спосіб повідомлення вкладника може бути узгоджено в договорі (наприклад, факсом тощо).
Договір банківського вкладу має бути укладений у письмовій формі. Письмова форма договору банківського вкладу вважається дотриманою, якщо внесення вкладу засвідчене ощадною книжкою, ощадним або депозитним сертифікатом або іншим виданим банком вкладникові документом, що відповідає вимогам, передбаченим для таких документів законом, встановленими згідно з ним банківськими правилами і вживаними в банківській практиці звичаями ділового обороту . Недотримання письмової форми договору банківського вкладу тягне недійсність цього договору. Такий договір є нікчемним.
Закон спеціально регулює посвідчення внесення вкладу ощадною книжкою і ощадним або депозитним сертифікатом. В якості загального правила укладення договору банківського вкладу з громадянином і внесення грошових коштів на її рахунок за вкладом засвідчуються ощадною книжкою, хоча інше може бути передбачено угодою сторін.
У п. 1 ст. 843 ГК РФ перераховані обов'язкові реквізити будь ощадної книжки. У ній мають бути зазначені і засвідчені банком: найменування та місце знаходження банку (ст. 54 ГК РФ), а якщо вклад внесен...
