еякими іншими чинниками.
На страховому ринку з'явилося багато нових продуктів, що дозволило досягти не тільки кількісного, але й якісного зростання. Були запропоновані IT-продукти: клієнти отримали можливість замовляти страхові поліси через Інтернет, консультуватися через call-центри і т.д. Взявши установку на зріст, багато страховиків почали йти від концентрації на якомусь одному виді страхування, наприклад транспортного, і стали страхувати домашнє майно, відповідальність власників квартир, з'явилося добровільне медичне страхування для тварин, страхування електронних пристроїв і мобільних телефонів від розкрадання. У корпоративному сегменті почало розвиватися страхування інвестиційних проектів.
Не було різкого зростання скарг на невиплати за страховими випадками, як це траплялося в сусідніх країнах. Збереглася навіть позитивна динаміка зростання премій. У Росії і на Україні, щоб зберегти клієнтську базу, страховики виплачували агентам величезні комісії, одночасно демпінгуючи, що призвело до низки гучних банкрутств. У нашій республіці всі ці моменти строго нормуються і контролюються, тому серйозних проблем не виникло. Однак у білоруської моделі, як і у будь-який інший, є не тільки плюси, а й мінуси. Забезпечивши відносну стійкість в кризу, надалі вона почала стримувати більш активне зростання, перешкоджати переходу на європейські та світові стандарти роботи.
Настав час дати галузі можливість розвиватися за рахунок ринкових конкурентних механізмів. Зокрема - вирішити питання по страхуванню життя і обов'язковому страхуванню. Серйозним стимулом для розвитку стане введення обов'язкового медичного страхування. Ефект буде рівносильний тому, що свого часу зробило обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів, - після цього почався справжній бум у цій галузі, отримали розвиток автокаско і все, що пов'язано з транспортом.
3. Проблеми та перспективи розвитку ринку страхування в Республіці Білорусь
Аналіз основних показників розвитку страхового ринку республіки свідчить про те, що сформована модель страхового ринку не повністю відповідає потребам білоруської економіки і лише частково виконує основні функції страхування. Невеликий обсяг попиту на страхові послуги щодо величини ризиків, традиційно підлягають страхуванню в розвинених країнах, відбивається в значному рівні недострахованія білоруських промислових підприємств і майнових інтересів громадян. Низький рівень капіталізації білоруських страхових компаній не дозволяє їм повною мірою задовольняти зростаючий попит на страхові послуги. А недостатній рівень розвитку національного перестрахувального ринку робить білоруську страхову галузь неконкурентоспроможною на світових фінансових ринках.
Ухил страхового ринку на користь обов'язкових видів страхування створює передумови для розвитку системної кризи в страховій галузі і знижує її ефективність. Крім того, зростання обсягів страхового ринку не супроводжується розвитком його інфраструктури, вдосконаленням IT-технологій і збільшенням числа професійних кадрів.
кептивні страхування, непрозора процедура проведення тендерів та акредитації, а також демпінг істотно обмежують рівень конкуренції на страховому ринку. Низькі рівні транспарентності і стандартів діяльності ряду страхових компаній, а також недосконалість нормативної бази призводять до неефективного використання інструменту страхування.
Цілком очевидно, що страхової галузі необхідна інша концепція подальшого розвитку. А її цільовий орієнтир - досягнення страховим ринком рівня розвитку, який дозволить йому повною мірою і найбільш ефективно задовольняти наявні та майбутні потреби економіки і суспільства. Більш конкретно: забезпечувати безперервність процесу виробництва і відшкодування збитків підприємств за рахунок коштів страхових організацій без екстреного виділення значних ресурсів з бюджету та позабюджетних фондів; попереджати і знижувати ймовірний збиток при страхових подіях; сприяти соціально-економічної стабільності.
Для реалізації можливостей страхової галузі потрібна більш активна державна підтримка. Чим ясніше держава усвідомлює роль страхування як стратегічного сектора економіки, тим швидше в Білорусі буде здійснено перехід до соціально орієнтованого ринкового зростання.
Основними напрямками в плані зростання об'ємних показників страхового ринку в новій концепції повинні стати стимулювання попиту на страхові послуги і сприяння підвищенню страхової грамотності населення і бізнесу, збільшення капіталів страхових організацій. У плані подолання структурних диспропорцій - зниження частки обов'язкових видів страхування в сукупних внески та підвищення ефективності роботи систем обов'язкового страхування, базування їх на основі р...
